Чему равна страховка по каско

Чем отличается ОСАГО от КАСКО — особенности и отличия страховок

Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.

И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности. Выделим самые важные моменты:

  • Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
  • Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
  • Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
  • Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.
  • Что такое КАСКО

    Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Подчеркнем основные моменты:

  • Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
  • Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
  • Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
  • Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
    • повреждения в ДТП;
    • поджог;
    • угон;
    • последствия стихийных бедствий;
    • хищение;
    • прочая порча автомобиля.
    • Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

      Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

      От чего зависит цена ОСАГО

      Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

    • территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
    • вашего возраста и водительского стажа;
    • типа страхуемого транспортного средства.
    • Как складывается цена КАСКО

      В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

    • марка, возраст автомобиля;
    • вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
    • включения дополнительных услуг:
      • помощи в составлении документов в случае ДТП;
      • эвакуации автомобиля;
      • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.
      • Какие страховые суммы предусмотрены

        В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.

        В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

        Особенности полиса КАСКО

        Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

        Форма страховки

        Возможны два варианта:

        В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

        Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

        Основные отличия КАСКО от ОСАГО

        1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
        2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
        3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
        4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.
        5. Видео: Тонкости страховок при ДТП

          Могут ли полисы заменить друг друга

          Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

          Нужно ли ОСАГО при КАСКО

          Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

          Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

          Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

        6. насколько часто вы садитесь за руль;
        7. живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
        8. как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
        9. велик ли ваш стаж в качестве водителя;
        10. сколько лет вашему автомобилю;
        11. имеют ли доступ посторонние к вашей машине.
        12. Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

          Когда нужен КАСКО

          Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:

          1. Покупка автомобиля в кредит.
          2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

          С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

          pravo-auto.com

          Вопросы и ответы по каско

          Заключение договора

          Согласно условиям страхования, вы можете выбрать любое место ночного хранения автомобиля в нашей компании. Мы не требуем платной охраняемой стоянки, и в нашей компании не предусмотрены скидки за установку спутниковой противоугонной системы. Тем не менее, у нас есть некоторые обязательные условия в момент приема на страхование для некоторых моделей автомобилей. Более подробно вы можете узнать, произведя корректный расчет на нашем сайте или в офисе продаж.

          Если автомобиль еще не стоит на учете, действует ли риск «Хищение»?

          Да, действует. Однако по закону вы должны зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в течение 10 рабочих дней после покупки.

          Возможно ли заключить договор на электроавтомобиль или праворульный автомобиль?

          Общих ограничений по приему на страхование по типу двигателя нет, однако в вашем регионе могут быть введены свои ограничения.

          Должен ли я предоставить 2 комплекта ключей и брелоков?

          Вы предъявляете на осмотр столько, сколько у вас есть, это фиксируется в акте осмотра.

          Что относится к наружным деталям кузова?

          • Бамперы (передний и задний, включая накладки),
          • решетка бампера,
          • решетка радиатора,
          • крылья передние,
          • пороги левых / правых боковин,
          • крылья задние,
          • двери салона/кабины (включая ручки открывания),
          • капот двигателя,
          • крышка/дверь багажника,
          • крыша (включая металлический люк),
          • заглушки на кузовных деталях,
          • накладки на фары (если входят в штатную комплектацию или застрахованы как дополнительное оборудование).
          • Когда нужно предоставлять автомобиль на осмотр при страховании каско?

            Осмотр не требуется, если вы возобновляете с нами договор страхования каско на тех же условиях, что и в том году, при этом у вас не было страховых случаев за прошедший год.

            Можно ли оформить каско на полгода на кредитный автомобиль?

            Нет, застраховать автомобиль можно только на 1 год.

            Можно ли застраховаться по каско, если имеются некоторые повреждения на автомобиле?

            Да, мы можем принять такой автомобиль на страхование, но поврежденные детали не будут застрахованы до того момента, как вы не отремонтируете их и не предоставите автомобиль на осмотр, где мы зафиксируем, что с ними теперь все в порядке.

            Могу ли я быть страхователем, когда допущенным к управлению будет только мой отец? Да, вы можете быть страхователем, но страховой случай распространяется только на людей, которые застрахованы по договору каско, то есть, вписаны в данный полис (либо договор заключается с условием «без ограничений лиц, допущенных к управлению ТС»).

            Расчет стоимости

            По договору страхования каско застрахован ваш автомобиль, а не ответственность водителя перед потерпевшим в ДТП, поэтому мы возмещаем ущерб вне зависимости от того, являетесь вы виновником или потерпевшим, соответственно, при расчете стоимости полиса каско на будущий год учитывается каждый страховой случай, произошедший во время действия предыдущего договора.

            Почему мой автомобиль стал дешевле, а каско стало дороже?

            Каждый год автомобиль теряет определенный процент от своей стоимости, поэтому страховая сумма по договору ежегодно уменьшается. Но, если вы хотите чтобы амортизационный износ не учитывался, возможно оформить GAP (неиндексируемая страховая сумма).

            На сайте мой автомобиль оценили в 1 млн руб., могу ли я увеличить стоимость до 1,5 млн руб.?

            Среднерыночную стоимость ТС возможно либо увеличить, либо уменьшить только на 5%.

            Есть ли у вас скидки по семейному положению, инвалидности?

            Нет, подобных скидок не предусмотрено, но у нас предусмотрены скидки за возраст, стаж водителя, безаварийное вождение по ОСАГО или по каско в нашей компании.

            Страховой случай

            Застрахованы лишь те водители, которые вписаны в полис каско. Но вы всегда можете сделать полис без ограничений по количеству водителей.

            Если перегорела лампочка в фаре — это страховой случай?

            В соответствии с правилами добровольного страхования, страховым событием не признается замена узлов и агрегатов из-за отсутствия запасных частей в ремонтных организациях, неисправность электрооборудования, в том числе электропроводки.

            Предоставляет ли «Росгосстрах» автомобиль на время ремонта моей машины?

            Нет, данная услуга не предусмотрена, но мы сделаем все необходимое, чтобы вы скорее получили собственный отремонтированный автомобиль.

            Каков % износа за год?

            Договором страхования установлена безусловная франшиза по рискам «Хищение» и «Ущерб», для случаев полной фактической и конструктивной гибели ТС, в следующих размерах, в % от страховой суммы: в отношении ТС 1 года эксплуатации — 20 % за год; в отношении ТС 2-го и последующих годов эксплуатации — 12 % за год.

            Что такое тоталь и сколько он составляет?

            Тотальная гибель автомобиля — причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным. Это значит, что стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС на дату заключения договора страхования, если иное не предусмотрено договором.

            Если ТС кредитное и полис оформлен на остаток по кредиту, при наступлении страхового случая в каком размере будут произведены выплаты?

            Выплаты будут производиться пропорционально страховой сумме.

            Есть ли возможность выплат деньгами, а не ремонтом?

            Нет, в нашей компании вы получите качественный ремонт вашего автомобиля, страховые выплаты по каско денежными средствами не производятся.

            Нужно ли показать машину, отремонтированную после страхового случая, если действие полиса продолжается?

            Не нужно, если страхователь ремонтировал автомобиль по нашему направлению. Если в качестве возмещения была получена выплата в денежной форме, то в соответствии с Правилами: «После восстановления (ремонта) ТС страхователь обязан предоставить ТС для осмотра страховщику. В случае непредставления ТС для осмотра при наступлении следующего страхового случая по риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) не возмещается ущерб при повреждении тех же деталей, узлов, агрегатов ТС, а по риску «Хищение» и риску «Ущерб» в случае полной фактической или конструктивной гибели размер страховой выплаты, определенной в порядке, предусмотренном Правилами, уменьшается на произведенную страховщиком сумму страховой выплаты по ранее произошедшему случаю».

            www.rgs.ru

            Нюансы страховой суммы по вкладам

            Важным вопросом для каждого вкладчика сегодня стало страхование своего депозитного вклада. Прежде, чем вкладывать деньги необходимо знать, какая сумма подлежит страхованию, на каких условиях, какие случаи считаются страховыми и т. п. Чтобы не купиться на дешевые обещания, доверять свои сбережения нужно только проверенным банкам.

            Важно также учесть, что все депозиты, открытые с 2003 г. в банках России, в обязательном порядке застрахованы системой страхования вкладов (ССВ). А перечень банков-участников данной системы можно найти на официальном сайте Агентства страхования вкладов.

            Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

            Это быстро и бесплатно!

            На случай банкротства конкретного банка страховая сумма по вкладам выплачивается специальным Фондом, который берет на себя обязанности по оформлению долговых обязательств по депозитам и последующую работу с банкротом. В итоге вкладчикам деньги возвращаются в полном объеме.

            Суть гарантий

            Современная система страхование вкладов — составляющая часть финансового страхования. Это вид гарантии, обусловленный денежными и валютными изменениями.

            Такое страхование непосредственно связано с кредитованием. Оно было введено с целью повышения доверия к банкам со стороны вкладчика. Такое страхование дает возможность защитить его интересы при действии страховых случаев.

            Деньги вкладчиков – основа оборотных банковских средств. Хотя основой прибыли банков является кредитование, депозиты не менее важны для их деятельности.

            Именно вкладчики дают возможность банкам осуществлять масштабное кредитование. Поэтому банки, прежде всего, заинтересованы в привлечении средств инвесторов, но для этого им нужно иметь отличную репутацию.

            Сегодня депозитарное страхование является оптимальной системой гарантий. Ее применяют с целью защиты финансовых интересов вкладчиков. Она гарантирует компенсацию вклада после признания страхового случая.

            Принцип работы страховки заключается в том, что банки за вкладчиков платят взносы в специальный Фонд, а он в случае дефолта осуществляет выплаты вкладчикам.

            Страхование вкладов ФЛ сегодня обязательное условие для получения банком лицензии

            Главные вопросы

            Вкладчик имеет право на возмещение по депозиту с момента наступления одного из страховых случаев.

            Случаи выплат

            К страховым инцидентам, подлежащим возмещению по вкладам относят следующие обстоятельства:

          • у банка была отозвана лицензия на проведение деятельности;
          • мораторий ЦБР на удовлетворение требований клиентов банка.
          • С 14.05.2015 года Г.Грефом было внесено предложение об изменении в законодательстве с целью ограничения многократных выплат страхового возмещения по вкладам.

            Предложены такие способы ограничений:

          • страховое возмещение выплачивается одноразово;
          • сумма всех компенсационных выплат вкладчику за всю историю его сотрудничества с банками ограничивается 3 000 000 руб.;
          • страховое возмещение выплачивать 1 раз в 5 лет.
          • Но такие нововведения противоречат конституции РФ, поскольку ограничивают права граждан по части инвестирования.

            Обязательная доля

            АСВ со стороны банков регулирует страховой процесс. Сумма депозита, подлежащая обязательному страхованию, законом не предписана. При ее выборе исходят из ограничений, установленных страховых выплат. В законе предусмотрены лишь виды вкладов, которые можно страховать.

            С декабря 2018 г. правительству пришлось увеличить размер страхования вкладов из-за падения курса рубля. До этого максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляла 700 руб. А на сегодня — 1,4 000 000.

            В таком диапазоне осуществляются страховые выплаты в случае возникновения предписанного законом инцидента. Если у вкладчика даже несколько депозитов будет в одном банке, компенсация не превысит 1,4 00 000 руб.

            С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения.

            Процедура получения компенсации предполагает такие действия:

          • заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб. в случае наступления страхового инцидента до 29.12.2014 г., в противном случае – на сумму, не превышающую 1 400 000 руб.);
          • заполнение требования на такую же сумму;
          • предоставление документа, удостоверяющего личность, по которому в банке открывался счет (можно предоставлять их лично, а можно отправлять по почте).
          • Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.

            О времени, месте, порядке и форме приема заявлений от Агентство оповещает вкладчиков через публикацию в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка.

            После того, как вкладчик представил в Агентство необходимые документы, он получает выписку из реестра обязательств банка перед инвесторами, где указана сумма компенсации.

            Прием заявлений от вкладчиков и выплата компенсаций может производиться АСВ через банки-агенты (от его имени и за его счет).

            Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам

            • Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей. Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
            • АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
            • Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
            • Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб. В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб. пропорционально размерам депозитов.
            • В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб., понадобится нотариальное заверение своей подписи.
            • Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2018 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
            • Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.
            • Система депозитного страхования не распространяется на:

            • сберегательные сертификаты;
            • деньги, отданныев доверительное управление банку;
            • средства на металлических счетах (обезличенных);
            • электронные деньги;
            • депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.
            • Важно! В случае размещения вклада свыше 700 000 р., его лучше вкладывать в разных банках — больше гарантий для получения компенсации.

              Вклады в иностранной валюте, по мнению экспертов, являются наиболее стабильным вложением средств на сегодня.

              Самые выгодные вклады в рублях на сегодня рассмотрены в этой статье.

              Фиксированные размеры

              Закон предусматривает такие ограничения по страховым компенсациям:

            • если сумма не превышает 1,4 млн. руб., выплачивается 100% от депозита;
            • когда вкладчик имеет в одном банке несколько депозитов, компенсируют сумму, пропорциональную размеру каждого (не более 1,4 млн. руб.);
            • деньги на счетах эскроу (для операций с недвижимостью) компенсируют в размере 100% от суммы, которая была на счету в момент возникновения страхового случая (если она не превышает 10 000 000 руб.). По этим счетам выплата возмещения проводится отдельно.
            • Когда у вкладчика депозиты расположены в разных банках, компенсации подлежит каждый отдельно

              Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.

              Сумма компенсации насчитывается на остаток по депозиту с момента признания страхового случая. Если страховой случай возникает в ситуации, когда банк по отношению к вкладчику выступает и кредитором, размер выплат устанавливается, исходя из разницы, полученной при вычитании долга из суммы депозита.

              Если вкладчики очень большие суммы доверяют одному банку, они могут получить и депозит в полном объеме, и его часть.

              Увеличение

              До 29.12.2014 года максимальный размер компенсации по страхованию вкладов составлял 700 руб. Сумма, какая сейчас выплачивается, составляет уже 1,4 миллиона.

              В таких рамках осуществляются выплаты возмещения в случае наступления страхового инцидента. Страховая сумма по вкладам в 2018 году не изменилась.

              Сумма минимального возмещения по страхованию вкладов законом не предписывается. Получить возмещение в указанных размерах смогут лишь лица, страховой инцидент для которых наступил после внесения правительственных изменений.

              Важно! У человека может быть несколько вкладов в одном банке, но сумма возмещения все равно не превысит 1,4 млн. руб.

              Вклады в УБРиР защищены Федеральным Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

              Нюансы составления договора вклада проанализированы специалистами. Детали по ссылке.

              Расчет страховой суммы по вкладам в банках в 2018 году приведен в этой статье.

            • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
            • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

            • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
            • Москва и Область — +7 (499) 677-23-53
            • Регионы — 8 (800) 775-65-04
            • Отзывы (6) на «Нюансы страховой суммы по вкладам»

              У меня вклад – 1, 4 000 руб., проценты получаю ежемесячно на отдельный счет, а если примерно через год отзывается лицензия у банка, все начисленные проценты снимались сразу после выплаты, снято уже 100 000 руб. процентов. Меня интересовал вопрос: мне полагается возмещение в размере 1, 3 000 (без %) или 1, 4 000. Как оказалось, 1 400 000 . Но, выходит, если хранить чуть меньше – и % не всегда успеваешь снимать, и промежуточные Агентство компенсирует.

              Сегодня страховка АСВ, как я понимаю, не предусматривает ограничения по %. Но я помню, что в правительстве что-то мутили относительно того, чтобы по вкладам, превышающим 2% от основной ставки, страховку не выплачивать. Но, вроде, сейчас АСВ выплачивает все, как в прошлом году. И на законодательном уровне изменения в этом плане отсутствуют.

              Не стоит слушать только сотрудников банка. Уровень их осведомления иногда не соответствует действительности. Довелось быть свидетелем печального случая, когда старушка открывая вклад, поинтересовалась условиями его страхования и процентами. Ее объяснения сотрудницы в ужас привели. Помните, что определение максимальной суммы вклада производится с учетом возможности частичного изъятия денег, сроков размещения и доходности депозита. Важно так же учитывать, что % начисляются в начале дня на остаток средств ежедневно. Самим нужно уточнять все нюансы.

              Я размещал на год 1 400 000 руб. под 10 % годовых (без капитализации) с ежемесячной выплатой процентов. Они перечислялись на отдельный счет. Но через 6 месяцев лицензию у банка отозвали. На руки получил за этот период 70 000 в виде %.

              О каких процентах идет речь, если почитать отзывы, то возникают большие сомнения, реально ли получить свои деньги обратно через определенное время. Выходит, что хранение денег в «стеклянных банках» и сегодня актуально.

              Хочу привести яркий пример банкротства ВЕБРР. Проценты выплачивались регулярно. Никакой капитализации не было. При получении компенсации в Сбербанке страхового случая выплатили тело вклада и проценты за 10 дней.

              Содержание договора по КАСКО

              В России предусмотрено обязательное автострахование ОСАГО. При этом владельцы машин имеют дополнительную возможность добровольно застраховать собственное транспортное средство. После заключения договора они получают полис КАСКО.

              КАСКО выдается на основе договора. Он не регламентируется на законодательном уровне. При этом страховщики ориентируются на Правила КАСКО в ходе его составления.

              +7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

              Правила утверждены законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года. Добровольное страхование подлежит контролю гражданского законодательства, страховщиков и Российского союза автостраховщиков. Автовладелец, подписывая договор страхования КАСКО, должен знать правила, нюансы сделки, а также собственные права и обязанности.

              Форма заполнения

              Договор, составляемый со страхователем, имеет некоторые юридические термины. Одним из них является условия страхования КАСКО. В этом пункте отражены все моменты, которые обозначаются относительно транспортного средства, срока действия полиса, методов страхования и других особенностей.

              Все условия можно разделить на две группы. К первой из них относят обязательные пункты. Вторая отражает дополнительные моменты.

              Существенные условия, которые содержатся в начале договора, имеют отношение к любому страховому продукту. Они определяются на основании ст.943 Гражданского Кодекса РФ.

              В этом разделе прописывается информация:

            • об объекте страхования – транспортном средстве;
            • список происшествий или моментов, которые относятся к страховым случаям и будут компенсированы страховщиком;
            • сумма выплат при возникновении страхового случая и ее расчет;
            • сроки действия договора.
            • Часто споры между сторонами возникают в отношении именно последних двух пунктов. Также страхователю стоит внимательно изучить страховые случаи. Ведь может возникнуть ситуация, которая по договору не будет предполагаться выплата компенсации. Клиент может остаться с поврежденным ТС и без денежных средств.

              Все тонкости и нюансы должны обсуждаться сторонами перед подписанием соглашения. Если КАСКО покрывает угон автомобиля, то этот пункт должен быть четко прописан в договоре.

              К страховым рискам, которые покрывает КАСКО, большинство компаний относят:

            • дорожно-транспортное происшествие с двумя и более участниками;
            • наезд автомобиля на бордюр, в столб, дерево;
            • физическое воздействие на ТС при падении предметов;
            • возгорание транспортного средства при пожаре, взрыве или другом источнике огня;
            • стихийные бедствия (ураган, смерч, наводнение, землетрясение, оползень, паводок и т.д.);
            • вандализм и хулиганство, проявленные третьими лицами в отношении автомобиля;
            • непредвиденные ситуации, которые привели к ущербу ТС.
            • Клиенту важно знать, что существуют риски, которые не покрываются страховым полисом КАСКО.

              Среди них выделяют:

            • управление транспортным средством в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
            • эксплуатацию заведомо неисправного автомобиля;
            • нарушение правил транспортировки и хранения авто;
            • умышленное причинение вреда транспортному средству;
            • происшествие, допущенное водителем, который не вписан в полис;
            • ущерб транспортному средству в результате военных действий.
            • Дополнительные условия страхования прописываются в специальном Положении, которое имеется в страховых фирмах. Договор содержит ссылку на него. Это обусловлено тем, что дополнительных положений может быть большое количество. Поэтому они не вмещаются в стандартный договор страхования.

              Среди пунктов положения можно выделить:

            • данные о включении в договор франшизы;
            • агрегатность компенсации;
            • дополнительные услуги (экспертная оценка, эвакуатор, выезд специалиста к месту ДТП, консультация юриста);
            • ограничения;
            • причины отказа в выплатах.
            • На максимальную компенсационную сумму можно рассчитывать при полной утрате транспортного средства в результате угона, разбоя или кражи, а также уничтожения

              Стандартные требования

              Клиенту, который собирается заключить договор КАСКО, необходимо знать особенности и тонкости процедуры, а также порядок подписания соглашения.

              Особенности

              Если наступает страховой случай, клиент может рассчитывать на возмещение ущерба. Лимит выплаты исчисляется, исходя из стоимости транспортного средства и износа его деталей на момент выдачи полиса.

              Согласно страховому договору КАСКО страхователь может получить возмещение в виде:

            • полного ремонта;
            • частичного восстановления;
            • денежной компенсации;
            • других выплат.
            • Клиенту нужно знать, какие действия можно считать ущербом, а что относится к хищению.

              При ущербе страховые компании рассматривают преднамеренное или случайное повреждение автомобиля или его частей, а также уничтожении при:

            • дорожно-транспортном происшествии;
            • пожаре, взрыве или самостоятельном возгорании;
            • стихийном бедствии;
            • падении предметов;
            • преступного влияния третьих лиц.
            • Хищение определяется как риск потери автомобиля, его деталей или оборудования, установленного в нем, при угоне, краже и грабеже.

              Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО покрывается не для всех авто, например, коэффициент не насчитывается для грузовых авто старше 2-х лет.

              Чему равен срок исковой давности по КАСКО, можно узнать из статьи.

              Полис КАСКО может предусматривать все страховые случаи. В этом случае он будет считаться полным. Если клиент выбирает только ущерб или хищение, то страховка носит частичный характер.

              Вместе с КАСКО клиент может стать обладателем и полиса ОСАГО. Компенсация будет определяться страхователем самостоятельно. Выплаты рассчитываются в виде процента от лимита страхования.

              Процент будет меняться в зависимости от виде договора:

            • договор по системе мест содержит данные о страховых суммах на каждое место в транспортном средстве;
            • договор по паушальной системе предписывает компенсационные суммы, распределяющиеся на всех лиц, которые находятся в автомобиле при ДТП.
            • Тонкости в условиях

              При оформлении договора должны быть учтены дополнительные условия страхования.

              Стоимость полиса может меняться в зависимости от:

            • ценовой политики компании;
            • наличия или отсутствия франшизы;
            • вида возмещения ущерба;
            • места, где будет обслуживаться транспортное средство;
            • наличия и модели противоугонной системы;
            • рыночной стоимости и года выпуска автомобиля;
            • марки и модели автомобиля;
            • возраста водителя и его стажа.
            • Стоимость страхового полиса может быть снижена. На цену влияют несколько моментов, которые должны быть продуманы страхователем до подписания договора.

              Клиенту нужно определиться, стоит ли оформлять дорогой полис (на 5–20% дороже), чтобы получить полную сумму компенсации или взять более дешевую страховку, которая ориентирована на конкретную сумму.

              В ходе оформления франшизы полис может стать дешевле на сумму от 5 до 35%. При этом затраты на мелкие повреждения ложатся на плечи страхователя.

              От выбора места обслуживания автомобиля цена страховки также меняется. Если ремонт будет проводиться в компании, выбранной страхователем, то КАСКО подорожает на 20%.

              Клиенту важно знать, какие транспортные средства считаются самыми угоняемыми. Некоторые фирмы не выдают полиса на старые авто, а также те, которые особо ценятся угонщиками.

              Влияет на цену полиса и возраст и опыт водителя. Заплатить придется больше, если полис будет иметь неограниченное число лиц, которые допущены к управлению транспортным средством.

              Страховые компании могут отказать клиенту в возмещении ущерба в случае:

            • уничтожения, ареста и других процедур, которые выполняются в соответствии с распоряжением госорганов;
            • влияния радиации;
            • гражданских восстаний и военных действий;
            • нанесения морального ущерба лицу вследствие простоя;
            • переоборудования транспортного средства без уведомления страховщиков;
            • прокола шины при эксплуатации автомобиля;
            • использования легкового автомобиля для перевозки грузов;
            • угона ТС с ключами и документами;
            • аренды авто, которое не было возвращено владельцу.
            • Заключение соглашения

              Договор КАСКО может быть заключен при наличии определенных документов на автомобиль, владельца и других бумаг. Новое транспортное средство, которое было выпущено в этом году и пробег которого не превышает 100 км, не будет осматриваться страховщиками. Остальные автомобили подлежат осмотру, который проводится днем.

              Страховщик может по собственной инициативе не заключать договор страхования с автовладельцем.

              Такая ситуация может произойти в случае:

            • уголовного прошлого или настоящего у страхователя;
            • нахождения ТС в угоне в настоящее время или ранее;
            • изменения незаконным способом номеров VIN, кузова;
            • сбора транспортного средства из различных частей;
            • наличия дубликата паспорта транспортного средства;
            • имеющихся данных об авто в Интерполе.
            • Прочие детали для договора КАСКО

              Страхователю необходимо знать, какие документы нужно иметь при себе в ходе подписания договора. Также стоит ознакомиться с моментами, на которые нужно обратить внимание при заключении соглашения, продлении полиса или отказе от страхования.

              Дополнительные бумаги

              При подписании договора страхователь должен иметь при себе:

            • удостоверение личности;
            • доверенность на транспортное средство и на право заключения сделки;
            • документы на автомобиль;
            • водительские удостоверения (собственное и других водителей, которые будут вписаны в полис);
            • предыдущий полис КАСКО;
            • документы на противоугонные системы, установленные на машине.
            • После того, как договор будет подписан, клиенту нужно получить от страховщика документы.

              К ним относят:

            • полис;
            • правила страхования;
            • платежную квитанцию о внесенной страховой премии;
            • акт проведенного осмотра транспортного средства;
            • дополнительное соглашение.
            • Документы нужно хранить все время, на которое был подписан договор страхования

              На что обратить внимание

              КАСКО – добровольное страхование. Поэтому компании, предлагающие свои услуги, могут самостоятельно оговаривать условия сотрудничества. Некоторые общие понятия имеются у всех страховщиков.

              Поэтому клиенту нужно знать, на что обратить внимание при выборе фирмы:

            • Важное значение имеет пункт, освещающий страховые риски. Именно в этом разделе описаны все ситуации, когда страхователю положена компенсация.
            • О расторжении договора также можно узнать из документа. Клиент должен ознакомиться с порядком процедуры и возможностью прекращения соглашения в одностороннем порядке.
            • В пункте, освещающем порядок определения размеров ущерба и осуществления страховых выплат, содержатся сведения о расчете компенсации. Стоит отметить, учитывается ли износ авто при полном уничтожении ТС или его угоне.
            • Некоторые страховщики отмечают в договоре, что храниться транспортное средство должно на платной охраняемой стоянке. Если условие не соблюдается, при этом произошел страховой случай, то выплаты не будут произведены.
            • Важное значение имеет пункт «Исключения из страхового покрытия». В нем содержатся причины, согласно которым случай не будет считаться страховым.
            • В договоре может быть прописано, что владелец должен оповестить страховщиков об обстоятельствах, влияющих на степень риска. Если он этого не сделает, то компенсация не будет выплачена.
            • В разделе о взаимоотношении сторон отмечаются условия, при выполнении которых может быть возмещен ущерб. Если страхователь их нарушит, то он может остаться без выплаты.
            • Стоит помнить, что страховщик прописывает условия, которые будут выгодны ему. Если страхователь соглашается на них, то он в дальнейшем уже не сможет отказаться от своего решения. Поэтому важно читать договор до момента его подписания.

              Продление, отказ и прочие процедуры

              Продление или пролонгация производится по желанию клиента по окончанию действия полиса КАСКО. Клиент может заключать новый договор неограниченное количество раз.

              Страховщики заинтересованы в длительном сотрудничестве. Поэтому они предоставляют клиентам скидку при продлении полиса. Особенные условия предусмотрены для лиц, которые неоднократно заключают договор с одной и той же компанией без перерывов.

              Продление лучше проводить за месяц до окончания действия старого полиса. Для этого клиенту нужно подать заявление в письменном виде. Ему пересчитают стоимость полиса с учетом скидки. Если поменялся собственник автомобиля или было приобретено новое транспортное средство, то заключается новый договор.

              В некоторых случаях страховщики могут отказать в выдаче полиса КАСКО.

              Такая ситуация может произойти при:

            • наличии транспортного средства, которое не было по достоинству оценено страховщиками в техническом и функциональном плане (старое, поломанное авто);
            • наличии маленького стажа вождения;
            • обмане водителем страховщиков (скрытие цели использования транспортного средства);
            • отсутствии документов на дополнительно установленные на ТС технические средства и оборудование;
            • необоснованном отказе от франшизы;
            • наличии поддельных документов или неполного пакета бумаг.

            В Российской Федерации регулирование страхования ОСАГО производится Центральным Банком. В случае использования полиса КАСКО споры должны разрешаться на основании договора, который подписывается двумя сторонами.

            Если страховщик задерживает срок выплат, то страхователь может обратиться в суд. В этом случае с компании будет взыскана неустойка в размере 3% за каждый просроченный день. Это правило предусмотрено в ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

            Если меняется страхователь у ТС, то отмечается переступка прав. Она регулируется договором уступки, который должен быть заключен дополнительно.

            Согласно ст. 956 Гражданского Кодекса РФ переступка возможна, если выгодоприобретатель согласен с условиями. Она не совершается при условии, что страхователь или клиент уже перечислили денежные средства на счет компании.

            Также не проводится оформление договора о переступке, если страхователь уже получал компенсацию при возникновении страхового случая.

            Расторжение

            Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса РФ, договор КАСКО может быть расторгнут досрочно при полном уничтожении транспортного средства в результате не страхового случая. Также прекращение полиса может быть инициировано собственником автомобиля в виде письменного заявления.

            Если договор был расторгнут до окончания срока действия полиса, то клиент может получить возврат страховой премии. Из суммы, оставшейся на дату расторжения, вычитываются расходы компании на ведение дела. Они могут составить от 10 до 40%.

            Если стороны прекращают сотрудничество, то должны быть подготовлены необходимые документы:

            • Клиент должен письменно заявить о намерении прекратить действие договора. Также в заявлении указывается желание вернуть неистраченную страховую премию. При этом может быть сделан не просто возврат, а перевод денежных средств на счет полиса другого транспортного средства.
            • Стороны должны подписать документ о прекращении договора. В нем отмечается способ перечисления денежных средств.
            • После подписания документов клиенту должна быть возвращена неизрасходованная страховая премия.
            • Важно внимательно изучить текст соглашения. Ведь многие страховщики не желают возвращать клиенту часть страховой премии. Поэтому они могут этот пункт в документе опустить. Тогда страхователь не получит выплаты.

              При подаче заявления о расторжении клиент должен указать наличие собственной инициативы. К документу нужно приложить полис КАСКО и удостоверение личности.

              Договор прекращает действие после подачи заявления. Когда страховщики считают возврат страховой премии, используются их собственные тарифы и критерии. Поэтому сумма может отличаться от той, на которую рассчитывает страхователь.

              В некоторых случаях страховщики после истечение 40% срока договора учитывают при расчете не прошедший период и выплаченные взносы. Возврат проводится в виде 60% от размера премии, из которых вычитаются взносы и убытки.

              Страховая премия за оставшийся период может быть не перечислена клиенту при:

            • отсутствии пункта о возврате денежных средств при досрочном прекращении договора в соглашении и правилах страхования;
            • прошествии 10 месяцев со дня заключения договора на годовое обслуживание;
            • отсутствии в договоре условий возврата, но наличии его в страховых правилах.
            • Иногда сами страховщики прекращают действие договора. Это решается посредством обращения в судебные органы. Фирма не может без суда расторгнуть соглашение без согласия клиента.

              Страховщик должен отметить в суде, что страхователь нарушил условия соглашения или скрыл изменения в обстоятельствах, которые влияют на договор.

              Также страховая компания может инициировать расторжение, если клиент не желает оплачивать увеличившиеся риски страхования.

              Они могут измениться при:

            • внесении в полис водителя без опыта;
            • отсутствии сигнализации;
            • хранении автомобиля не в гараже или на стоянке.
            • Договор КАСКО не нужно расторгать, если автомобиль был продан. Полис можно переоформить на нового владельца путем подачи заявления.

              Если выплаты после расторжения договора не производятся в установленный срок, то клиент может направить жалобу в Федеральную службу страхового надзора.

              Многие спорные ситуации легко решить еще до их возникновения. Для этого страхователь должен внимательно читать договор и соглашения к нему.

              Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант автостраховки, нужно провести сравнение КАСКО у различных страховщиков.

              О плюсах и минусах КАСКО от Сбербанка читайте в статье по этой ссылке.

              Как оформить полис КАСКО в Эрго Русь, можно узнать отсюда.

            • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
            • Позвоните на горячую линию:
              • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 507-63-03
              • calculator-ipoteki.ru