Документы необходимые при залоге

Перечень документов для получения кредита в банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита. При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  • Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  • Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  • Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.
  • Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

    Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

    Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.
  • В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

    По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

    Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

    При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.
  • При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).
  • В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

    Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

    Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

    Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).
  • Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

    Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

    mir-procentov.ru

    Документы для залога: список и процедура оформления

    Как правильно оформить документы для залога. Необходимый пакет документов. Примерные сроки оформления документов на залог недвижимости, некоторые особенности. Процедура оформления залога недвижимости и движимого имущества. Особенности передачи в залог автомобилей.

    Принимая решение о получении кредита под залог имущества, следует продумать процедуру оформления залога. На то, чтобы собрать и оформить все документы для залога, может уйти довольно много времени и денег. Это следует учитывать при планировании собственных расходов.

    Какие нужны документы для залога

    Чаще всего для получения кредита на значительную сумму банк требует от заемщика предоставления дополнительных гарантий выплат. Это может быть поручительство или залог, в последнем случае сумма кредита зависит от стоимости предмета залога. Если предметом залога выступает недвижимость, заемщику необходимо собрать следующие документы для залога:

    • свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

    • отчет об оценке предмета залога;

    • выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

    • кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

    • заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

    Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

    Процедура оформления залога

    Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  • договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  • необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  • с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.
  • Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества — могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

    mos-zalog.ru

    Порядок и документы для оформления права собственности на квартиру в ипотеке

    Чтобы была проведена регистрация права собственности на квартиру в ипотеке в МФЦ, потребуются документы, подтверждающие законное приобретение имущества. На практике процедура оформления мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие – это присутствие третьей стороны, то есть банка.

    Общие сведения

    Ипотечное кредитование является на сегодняшний день одним из самых популярных способов приобретения жилья. Банк предлагают самые доступные условия оформления ипотеки. Главные требования – стабильный доход, подходящий возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей. Как только заемщик оформляет ипотечный договор и покупает жилье, он имеет право зарегистрировать право собственности.

    Но в данном случае существуют определенные ограничения. Пока владелец не выкупит квартиру у банка, он не сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. На имущество накладывается обременение, снятие которого возможно только после выплаты ипотеки. До тех пор все юридические действия с недвижимостью покупатель имеет право осуществлять только с разрешения банка-залогодержателя.

    Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

  • Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
  • Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
  • Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
  • Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.
  • Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

    Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

  • оформить техпаспорт на здание;
  • оформить акт приема-передачи новостройки;
  • получить разрешение на эксплуатацию здания;
  • осуществить процедуру регистрации;
  • получить и присвоить дому почтовый адрес.
  • Как только застройщик осуществит эти действия, можно начинать процедуру оформления права собственности.

    kvadmetry.ru

    Регистрация договора залога недвижимости

    При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

    В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды. Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным. Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

    Необходимые документы

    Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме. Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии. На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен. Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

    Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.
  • Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

    • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
    • учредительные документы,
    • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
    • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
    • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.
    • Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

      Размер госпошлины

      Госпошлина за регистрацию договора залога взимается в размере одной тысячи рублей для физических и 15 тысяч рублей для юридических лиц. При этом, если в качестве залога будет выступать приобретаемое за кредитные средства имущество, то ничего платить не придется. Деньги берутся за то, что государственные органы проведут проверку предоставленных данных, чтобы избежать возможного мошенничества или предоставления заведомо ложной информации.

      За указанные проступки предусмотрена ответственность согласно действующему законодательству, так что нужно давать только правдивые данные. Срок регистрации договора залога обычно не превышает двух недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы проверить все и вынести положительное решение.

      Процедура регистрации

      Регистрация договора залога недвижимого имущества возможно только тогда, когда будет проведена оценка объекта и определение его рыночной стоимости на момент заполнения бумаг. Процедурой оценки должен заниматься специалист, у которого есть разрешение и все необходимые лицензии на проведение подобных операций. При несогласии одной из сторон с мнением эксперта, она может заказать дополнительную оценку в другой организации. При этом все расходы ложатся на инициатора подобных действий.

      Регистрация договора залога квартиры или земельного участка возможна только в случае письменного согласия всех совладельцев. Без предоставления этого документа государственный орган не имеет права принимать решение о внесении договора в реестр. Также могут понадобиться документы, удостоверяющие наличие родственных связей между совладельцами. Это может быть свидетельство о браке или свидетельство о рождении.

      Для юридических лиц придется провести собрание всех соучредителей, на котором единогласно должно быть принято решение о возможности выделения объекта под залог. Все пункты собрания должны быть задокументированы и переданы в ответственный орган в качестве доказательства. Регистрация договора залога движимого имущества проходит по упрощенной схеме, так как подобные вещи зачастую имеют только одного владельца, который самостоятельно может принимать решение о предоставлении их в залог.

      Регистрация договора залога у нотариуса потребует предоставления всех перечисленных выше документов, а также самого кредитного договора. За услуги специалиста обычно платит заемщик. Можно договориться с банком, что сумма будет вычтена из кредита. Сама процедура не занимает много времени, но, скорее всего, перед визитом нужно будет записаться на прием, так как подобные организации имеют много работы и не каждый день принимают клиентов.

      В случае внесения любых изменений в залоговый договор, его нужно будет снова перерегистрировать у нотариуса. При этом взимается повторная плата за услуги в полном объеме. Но в этом случае оплата уже будет идти от инициатора внесения изменений, которым вполне может выступать и сам банк. Так что клиентам лучше сразу продумать все моменты, чтобы не пришлось ничего менять после регистрации.

      creditnyi.ru

      Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

      Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.

      И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

      Основные моменты ипотечного кредитования

      Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

      Условия предоставления жилищного кредита

      Сразу скажем, что ипотеку может оформить не каждый. Банк предъявляет к заемщикам и возможным созаемщикам некоторые требования. Вот основной их перечень:

    • Возраст. На дату подачи заявки потенциальный заемщик должен быть старше 21 года. Максимальный возраст при таком кредитовании – 75 лет. Причем 75 – это на момент полного гашения кредита, а не на день подачи заявки.
    • Официальное трудоустройство или регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. На дату подачи заявки ваш стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для ИП желательно, чтобы срок вашей занятости был от 2 лет, иначе велика вероятность отказа. То же самое касается тех, кто является одним из собственников более крупного бизнеса.
    • Документальное подтверждение дохода. Для работающих граждан это стандартная справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для ИП и собственников бизнеса – налоговая декларация с обязательной отметкой о том, что она принята налоговым органом.
    • Требования к гражданству здесь очевидны – исключительно РФ. Причем и приобретаемое по программе жилье тоже должно находиться на территории России.

      В том случае, если платежеспособность супругов признана недостаточной и их заработка не хватает для получения необходимой суммы займа, можно привлечь созаемщиков. Это те граждане, которые будут вместе с вами отвечать перед банком за исполнение кредитного договора. Заработок созаемщиков учитывается при расчете суммы кредита.

      Объекты кредитования

      В Сбербанк можно подать документы не только для ипотеки на квартиру. По программе жилищного кредитования можно приобретать:

    • коттедж, жилой дом, таунхаус;
    • часть дома или квартиры, которая представляет собой одну или несколько изолированных комнат;
    • дачный или садовый домик;
    • гараж;
    • земельный участок.
    • Приобретать можно и несколько связанных между собой объектов:

    • земельный участок с расположенным на нем садовым домиком;
    • гараж с «кусочком» земли под ним;
    • коттедж с земельным участком и т.п.

    Кроме того, ипотека предусматривает и строительство объектов недвижимости. Например, если вы хотите купить землю и построить на ней дом или гараж, или и то, и другое сразу.

    Список документов, необходимых для жилищного кредитования, мы подробно рассмотрим чуть позже.

    Основные программы для приобретения жилья

    Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.

    Именно поэтому в Сбербанке существуют ипотечные программы, предусматривающие строительство или приобретение готового жилого помещения. Их особенности приведены в таблице ниже.

    Пакет документов для ипотеки

    Итак, какие же документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке? Их немало, но это совсем не означает, что собирать нужно все и сразу. На первом этапе нужно совсем немного:

    1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
    2. Паспорт.
    3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
      • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
      • копией трудового договора;
      • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
      • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
      • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
      • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
      • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
      • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
      • Документальное подтверждение ваших доходов:
        • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;

    Это то, что касается основного дохода любого гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода? Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи имущества в аренду – копию договора аренды и документы, подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с приложением все той же декларации.

    Обратите внимание! Все эти справки имеют срок действия 1 месяц. Поэтому в первую очередь запросите те, которые в вашей конкретной ситуации получить будет сложнее.

    Упомянутые выше документы нужны для одобрения сделки и на первом этапе их вполне достаточно. После принятия банком положительного решения у вас еще будет время для выбора подходящего жилья, если таковой еще не сделан. В целом на выбор квартиры (или дома) и предоставление в банк всех необходимых документов у вас будет 4 месяца.

    Документы по залогу

    При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает приобретаемое жилье. И первое, что нужно предоставить банку – это договор купли-продажи жилого помещения.

    Составление такого договора лучше доверить профессионалам. Сделки с недвижимостью – вещь сама по себе достаточно серьезная, а тут еще и ипотека задействована. Кроме того, Сбербанк предъявляет к договору определенные требования. В частности, в нем должно быть прописано следующее:

  • покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет кредитных средств, предоставленных Сбербанком;
  • сумма кредита, получаемая на приобретение жилья;
  • жилье будет находиться в залоге у банка начиная с того момента, как будет оформлено свидетельство о праве собственности на имя покупателя.
  • В ипотечной сделке участвует не только покупатель жилой площади, но и ее продавец. Соответственно, и сбором необходимых сведений будут заниматься обе стороны.

    Документы, предоставляемые продавцом

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
  • Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
    • договор купли-продажи;
    • договора дарения или мены;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • свидетельство о приватизации.
    • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
    • Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
    • Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
    • Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
    • Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.
    • Документы, предоставляемые покупателем

    • Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Заказывать оценку нужно только в той организации, которая аккредитована банком, иначе вы впустую потратите свои деньги. Список таких организаций вам охотно предоставит кредитный специалист. Срок подготовки отчета – от нескольких дней до месяца, поэтому сбор пакета документов лучше начинать именно с него. Заказав оценку, вы можете спокойно заниматься сбором других документов, параллельно ожидая отчета оценщика.
    • Документ о наличии собственных средств. Вы ведь знаете, что при оформления ипотеки нужен первоначальный взнос. Для подтверждения, что деньги в нужном количестве у вас есть, можно предоставить копию Сберегательной книжки либо расписку продавца о том, что им получена предоплата в той сумме, которая нужна для первоначального взноса.
    • Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
    • В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке.
    • Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.
    • Передача имущества в залог – процесс достаточно долгий. Поэтому на срок оформления такой передачи банк может потребовать предоставления другого обеспечения.

      В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, будет формироваться и перечень документов:

    • при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
    • при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
    • при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
    • при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
    • при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.
    • Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ

      Все то, что описывалось выше, — стандартный набор сведений, необходимый для получения жилищного кредита. Но с того момента, как ипотека впервые стартовала в нашей стране, законодатели нашли множество причин и ситуаций для изменения ее условий. Так были созданы специальные подпрограммы, рассчитанные на определенные категории граждан. И для каждой из таких подпрограмм нужен свой специфический документ.

      При реализации проекта по программе «Молодая семья» с вас обязательно спросят свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении на всех имеющихся детей. Для молодой семьи возможен такой вариант, как расчет платежеспособности с учетом дохода родителей. Поэтому предоставьте дополнительно всю документацию, которая сможет подтвердить ваше родство.

      Для программы «Ипотека + материнский капитал» пригодится сертификат о праве получения семейного капитала. Кроме самого сертификата, в банк нужно будет принести справку из Пенсионного фонда, в которой будет указан остаток неизрасходованных средств материнского капитала. Такая справка ограничена сроком действия в 1 месяц, поэтому не торопитесь получать ее сразу.

      Программа «Военная ипотека» связана с обеспечением жильем военнослужащих. Для участия в такой целевой программе нужно будет предоставить свидетельство, гласящее о вашем праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

      Ипотека по двум документам – реальность?

      На самом деле, такое заявление слегка приукрашено. Слыша про 2 документа, люди начинают думать, что их всего два. Но здесь речь идет об упрощенной процедуре по проверке платежеспособности клиента.

      Тот пакет документов, который предоставляется в отношении предмета залога, остается прежним. То же самое касается и сведений по подтверждению достаточности собственных средств и специфических видов документов в рамках специальных целевых программ.

      Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

      В такой ситуации у банковского учреждения возникают дополнительные риски, ведь реальная платежеспособность клиента осталась для него загадкой. Пытаясь хоть немного компенсировать возможные потери, Сбербанк изменил условия относительно программы жилищного кредитования по двум документам. Так, например, процентная ставка по такой ипотеке берет свое начало с 13%, а сумма первоначального взноса выросла до 50%.

      Кроме того, максимально возможная сумма займа здесь ограничена:

    • 15 млн. рублей на приобретение жилых помещений, расположенных в городах федерального значения (Москва и Санкт-Петербург);
    • 8 млн. рублей для жилья в других регионах.
    • Впрочем, для тех, кому на покупку жилья не хватает относительно небольшой суммы, разница в процентах по кредиту будет не сильно ощутимой. Зато сведений нужно предоставлять меньше.

      Видео: Подводные камни и основные ошибки людей при взятии ипотеки

      Собираясь за жилищным кредитом в банк, не торопитесь собирать сразу все необходимые документы. Для одобрения займа банку нужен лишь основной пакет документов, который касается ваших личных данных, трудоустройства и размера заработка. На все остальное у вас будет время позже, после одобрения банком сделки. Кроме того, многие документы имеют свой срок действия, по истечении которого вам придется собирать все заново.

      На первой консультации предоставьте кредитному специалисту нужные на первом этапе сведения и узнайте все интересующие вас моменты. При первом посещении попросите сотрудника банка рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои финансовые возможности.

      ipoteka-expert.com