Ипотека в россельхозбанке под залог недвижимости

Оглавление:

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  • Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  • Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  • На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.

    Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Также это можно сделать на сайие банка.

    Нужно лишь уточнить, принимает ли банк землю в качестве ликвидного имущества по той программе, которую вы выбрали. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.

    Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.

    Куда еще можно обратиться?

    Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

    Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ.

    Сделать это можно будет в таких организациях, как:

  • Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 10% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
  • Газпромбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 30 млн. рубл. Процент составит от 12,25% годовых, период возврата может выбрать до 15 лет;
  • Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 14% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье;
  • Анкор Банк — выдает суммы от 150 тыс. рублей под единый процент в размере 14% в год. Срок действия договора составляет не более 36 месяцев.
  • Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

    Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.

    kreditorpro.ru

    Ипотека в Россельхозбанке

    Ипотека в Россельхозбанке позволяет приобрести за счет заемных средств квартиру в городе, загородный дом или земельный участок под жилую застройку. Проценты по ипотеке в Россельхозбанке будут зависеть непосредственно от возможностей и пожеланий клиента: стоимости предоставляемого залогового обеспечения, размера первоначального взноса, срока кредитования и т.д.

    Проценты по ипотеке в банке РСХБ

    Ипотека в РСХБ предоставляется по следующим основным программам:

  • Специальные кредитные программы на покупку жилья от застройщиков (устанавливается процент от 6,5 до 8%).
  • Ипотека под залог покупаемой недвижимости (процентная ставка – 9,5-12%).
  • Кредит молодой семье или с привлечением материнского капитала (под 9,5-12% годовых).
  • Целевая ипотека в РСХБ – взять ее можно на покупку жилья под залог имеющейся у заемщика собственной недвижимости. Процент колеблется на уровне 9,75% — 12%.
  • Ипотека по двум документам (не нужно предоставлять справку о доходах). Ставка – 10,25-12,5%.
  • Военная ипотека (10,75%).
  • Как видим, самый низкий процент по ипотеке в Россельхозбанке имеет программа покупки жилья от застройщиков-партнеров РСХБ. Связано это с минимализацией рисков кредитора (он выдает займ на покупку готового или строящегося жилья у проверенной строительной компании). О наиболее привлекательных программах ипотеки в банке Россельхозбанк поговорим далее.

    Ипотечные программы Россельхозбанка

    Покупка жилья в кредит – серьезное и ответственное решение, связывающее клиента и кредитора на годы. Очень важно, чтобы условия кредитования устраивали клиента. Рассмотрим самые выгодные варианты ипотеки в РСХБ и расскажем, что делает их такими.

    Предложения от застройщиков

    Под минимальные проценты можно взять ипотеку от застройщиков, аккредитованных РСХБ, по программе для молодых семей. При этом самую низкую ставку получат те, кто сможет внести от 30% стоимости покупаемой квартиры в качестве первоначального взноса. Обязательно также наличие договора о страховании жизни и здоровья. Обещанная ставка по такой ипотеке может составлять всего 6,5% годовых.

    Процент по ипотеке Россельхозбанка при покупке жилья у застройщиков-партнеров

    Под залог имеющейся недвижимости

    Привлекательна также ипотека, которую можно взять под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке, при этом важно состояние предоставляемой в залог жилья (дома/квартиры). Главное преимущество программы – вам выдают деньги, и вы сами решаете какую недвижимость за них покупать (в случае с застройщиками-партнерами выбор ограничен). Не нужно также вносить первоначальный взнос, но придется самому доплачивать за покупку, если заемных денег не хватит.

    Ставки при взятии ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Страхование при получении ипотеки

    В любом случае, размер процента по ипотеке Россельхозбанке зависит от рисков, связанных с его выдачей.

    Самая выгодная ипотека доступна тем, кто:

    • покупает жилье у проверенного партнера РСХБ или предоставляет достаточное залоговое обеспечение (например, собственную недешевую квартиру);
    • может предоставить минимальный взнос по ипотеке в размере 30-50% его стоимости;
    • оформил страхование;
    • доказал свою платежеспособность соответствующими документами или является зарплатным (проверенным) клиентом РСХБ.
    • Выполнение всех этих пунктов позволит взять ипотеку в Россельхозбанке на наиболее приемлемых условиях, ведь риски кредитора по невозврату займа минимальны. При невыполнении некоторых пунктов – банк вынужден повышать ставку, чтобы снизить риски. Например, обязательным является страхование по ипотеке в Россельхозбанке.

      При отказе от страхования ставка увеличивается на 1 п.п.

      Повышается процент и в случае неспособности заемщиком внести достаточный минимальный первоначальный взнос, ведь это говорит об его относительно низкой платежеспособности.

      Оформление страхования жизни и здоровья заемщика при взятии ипотеки не является обязательным условием, но отказ от него влечет за собой увеличение процентной ставки

      Как взять ипотеку в Россельхозбанке

      Определившись с выбором ипотечной программы, остается ее оформить. Начинают с подачи заявления (такая функция доступна прямо на сайте Россельхозбанка в онлайн режиме). Чтобы кредит одобрили, следует соответствовать заданным условиям.

      Требования к заемщику

      В банке Россельхозбанк ипотека выдается при соответствии следующих требований:

    • возраст – не меньше 21 и не больше 65 лет;
    • гражданство и прописка – русские;
    • рабочий стаж – минимум полгода на сегодняшнем месте работы и хотя бы год общего стажа за текущие 5 лет (эти требования снижаются, если клиент имеет в Россельхозбанке положительную КИ или является его зарплатным клиентом).
    • Необходимые документы

      При получении ипотеки в РСХБ потребуются также документы:

    • заявление с анкетными данными заемщика;
    • паспорт/военное удостоверение;
    • документ о семейном положении/наличии детей;
    • о получаемых доходах;
    • военнообязанным (муж. до 27 лет) – военный билет;
    • документы по ипотечному жилью.
    • Решение о выдаче ипотеки в Россельхозбанке принимается в течении 5 рабочих дней после подачи всех нужных бумаг.

      Погашается кредит ежемесячно по схеме, выбранной клиентом (аннуитетной / дифференцированной). На досрочное погашение ипотеки ограничений нет – можно погасить полностью или частично в день внесения очередного ежемесячного платежа.

      Заключение

      Таким образом, самый низкий процент по ипотеке в Россельхозбанке устанавливается при выдаче кредита с наименьшими рисками его непогашения. Привлекательные условия предлагаются заемщикам, доказавшим свою платежеспособность и полностью соответствующих требованиям банка. Также выгодно покупать готовую/строящуюся недвижимость по специальным предложениям от застройщиков-партнеров Россельхозбанка.

      ipoteka.zone

      Ипотека в Россельхозбанке 2018 с условиями программ и актуальными ставками

      Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

      Особенности ипотеки в Россельхозбанке

      В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

      Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

      Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

      Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

      Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2018 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

      РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

      В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

      Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

      Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

      Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

      Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

    • готовое квартиру на вторичном рынке;
    • жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
    • земельный участок без строения;
    • квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
    • готовые и строящееся апартаменты.
    • РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

      С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

      К ставке следует добавить:

    • 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.
    • Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

      Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

      Ипотека по двум документам

      Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

      В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

      • квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
      • земельный участок и жилое строение на нем.
      • РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

        Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

        Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

        В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

      • Купля нового жилья;
      • Купля коммерческой недвижимости;
      • Плата за лечение или обучение детей;
      • Просто текущие расходы.
      • Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

        РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

      • 16% на срок до 3 лет.
      • 17% на срок до 10 лет.
      • Ипотека под залог имеющегося жилья

        Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

      • готовая квартира для проживания заёмщика;
      • купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
      • строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
      • оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
      • приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
      • приобретение для жилищного строительства земельного участка.
      • РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

        Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

        Военная ипотека

        Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

      • готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
      • земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.
      • РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

        Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

        Молодая семья

        Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

        При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

        Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

        Маткапитал

        Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

      • Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
      • Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
      • Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
      • Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.
      • Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

        Требования к заёмщику

        Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

        Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

        В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

      • Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
      • Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.
      • Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

        Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

        Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

        А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

        Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

        1. Заявление на предоставление займа и анкету.
        2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
        3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
        4. Свидетельство о браке или разводе.
        5. Св-во о рождении (если есть дети).
        6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
        7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
        8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.
        9. Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

          Справка по форме банка Россельхозбанка одна из самых сложных среди всех банков. Образец заполнения можно скачать у нас на сайте.

          Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

          Как оформить ипотеку в РСХБ

          Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

        10. Подготовить пакет документов по списку.
        11. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
        12. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
        13. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
        14. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

        Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

        Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

        Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

        К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

      • Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
      • Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
      • Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
      • Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
      • Надежный и стабильный государственный банк.
      • Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
      • Присутствие в отдаленных сельских районах.
      • Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
      • Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
      • Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.
      • Из минусов следует отметить:

      • Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
      • Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
      • Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.
      • На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

        Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

        Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

        Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис в разделе «Ипотека».

        ipotekaved.ru

        Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

        Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

        Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

        Бывает ли ипотека без начальных платежей

        В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

      • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
      • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
      • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.
      • Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

        Требования Россельхозбанка к заемщикам

        Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

        Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

        Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

        При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

        При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

        Условия ипотеки от Россельхозбанка

        Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

        Доступная недвижимость

        Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

      • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
      • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
      • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
      • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
      • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
      • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

      Финансовые тонкости

      Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

    • Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
    • Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.
    • Процентные ставки

      Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

    • срок кредитования не более 5 лет;
    • первоначальный взнос более 50%;
    • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
    • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
    • предоставлен весь комплект документов;
    • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.
    • Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

      Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

      Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2018 год составляют от 7,327% до 22,528%.

      Сумма кредитования

      Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

      Прочие условия

      Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

      Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

      Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

      При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

      Потребный пакет документов

      Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

    • Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
    • Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
    • Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
    • Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
    • Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
    • Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
    • Документы на приобретаемую недвижимость.
    • Документы на объект залога

      Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

      Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

    • свидетельство о регистрации права собственности;
    • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
    • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
    • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
    • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
    • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
    • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.
    • Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

    • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
    • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
    • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
    • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
    • проектную декларацию строящегося объекта;
    • проект договора участия в долевом строительстве;
    • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.
    • Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

    • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
    • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
    • кадастровый паспорт;
    • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
    • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.
    • Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

      Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

      Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

      ipoteka-expert.com