Как оформить автокредит в салоне

Автокредит — оформить в Перми без первоначального взноса (0%)

Если вы задаетесь вопросом «Как купить подержанный автомобиль?», при этом на руках нет необходимой суммы, то салон «Автоярмарка» непременно поможет. Совместно с банками-партнерами, мы предлагаем автокредит без первоначального взноса в Перми. Можно оформить кредит на любой автомобиль, находящийся на стоянке «Автоярмарки» по адресу: Лебедева 13б (заезд к УДС Молот).

Как необходимо действовать для получения автокредита:

  1. Выбираете транспортное средство на сайте «Автоярмарки» http://autoyarmarka.com или в автосалоне;
  2. Наш специалист помогает определиться с параметрами кредита: срок, сумма и т.д., составляет анкету заявителя и отправляет в банки-партнеры при вас;
  3. Ответ приходит в течение часа.
  4. Все необходимые документы оформляются прямо в салоне «Автоярмарка», т.е. не нужно ездить в каждый банк по отдельности, тратить время, силы и средства. Всё сделано для вашего удобства. При одобрении банком заявки, специалист сразу подготовит договор. А вы пока можете насладиться кофе или чаем на уютных диванах в нашем автосалоне. Договор готов, и вы уезжаете из «Автоярмарки» на приобретенном автомобиле.

    Обращаем ваше внимание на то, что условия кредитования и комплект документов для каждого заемщика индивидуальны, зависят от банка-партнера и могут меняться в одностороннем порядке, независимо от салона «Автоярмарка». Приведенная информация на сайте предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

    Всегда помогут с оформлением и расскажут о действующий на данный момент условиях менеджеры нашего автосалона по телефонам +7 (952) 319–23–79; +7 (342) 279–23–79, либо по электронной почте . Ждем в нашем автосалоне ежедневно с 10 часов утра до 20 часов вечера по адресу: улица Лебедева, дом 13, литера «Б», въезд к универсальному дворцу спорта «Молот».

    autoyarmarka.com

    Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

    Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех. К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

    Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

    Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

    Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

    1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

    Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

    Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

    2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

    В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

    • 0% авансовый платеж;

    • 0% переплата по кредиту;

    Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

    В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

    3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

    Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

    Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

    Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;

    • второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

    • справка по форме 2НДФЛ;

    • копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

    При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

    Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

    Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

    Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

    Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

    Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

    Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

    Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

    1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

    2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

    3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

    4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

    Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

    Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

    Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

    Еще несколько важных советов

    Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

    Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

    Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

    avtocredit.tv

    Можно ли оформить автокредит без КАСКО

    Популярность автокредитов растет с каждым годом. Оно и понятно, ведь у покупателя возникает возможность стать собственников хорошего автомобиля без долгого накопления нужной суммы денег. Число автокредитов могло бы значительно возрасти, но многих потенциальных заемщиков сдерживает автострахование. Таким образом, банки перекрывают свои риски. Хоть автомобиль и в залоге на протяжении всего времени кредитования, его за этот период могут повредить или угнать. Потому в общую сумму кредита часто включают полный пакет страхования КАСКО.

    КАСКО отталкивает многих покупателей, так как является ощутимым ударом по бюджету автовладельцев, вынуждая каждый год платить немалую сумму. Да к тому же многие люди испытывают недоверие к страховым компаниям, потому что сомневаются в том, что при возникновении страхового случая страховая выплатить необходимую сумму.Кроме того, многие финансовые учреждения навязывают заемщикам страховку от компании, сотрудничающей с банком, а это чаще всего оказывается дороже. Также есть вероятность того, что при угоне автомобиля всю сумму страховки получит банк. А то, что заемщик многие годы исправно платил по кредиту, мало кого интересует.

    Потому возникает вполне логичный вопрос: можно ли оформить кредит на авто без КАСКО? – Можно. Есть пара способов получения автокредита без КАСКО. Некоторые банки с целью привлечения большего количества клиентов оформляют автокредит и без КАСКО, иногда и без страховки. Нужно только поискать. При таком кредитовании от заемщика потребуется предоставление полного комплекта документов, который включает справку о доходах. С автосалоном подписывается договор купли-продажи, выписывается счет на оплату, подготавливаются документы для банка. После передачи необходимых документов в банковское учреждение, банк переводит нужную сумму денег на счет автосалона, после чего клиент может забрать свой автомобиль. В течение 10 дней владелец автомобиля обязан сдать ПТС в банк, т.к. автомобиль станет залогом по кредиту. Срок такого вида кредита может длиться до 5 лет. Размер первого взноса варьируется обычно в рамках 30-40%.

    Другой вариант взять кредит на авто без оформления КАСКО – это оформление нецелевого потребительского кредита. Этот вариант также требует наличия у вас справки с места работы и копии трудовой книжки, а в некоторых случаях банк может потребовать и поручителя. Это вариант хорош тем, что вы можете выбирать любой автомобиль и салон. Однако у таких кредитов процентная ставка будет несколько выше, чем у автокредитов. Все зависит от дохода и кредитной истории клиента. Однако вы можете сэкономить на КАСКО, и ваш автомобиль не нужно будет вносить в качестве залога банку.

    Прежде чем брать кредит в чистом виде, без страховок, следует хорошенько обдумать все риски. Так как процентная ставка по чистому кредиту будет на 4-6% выше. А выбрав кредит с КАСКО, заемщик получает хоть какую-то гарантию относительно компенсации стоимости автомобиля в случае возникновения страхового случая.

    Рассмотрим некоторые предложения банков по автокредитам.

    Так, Сбербанк России в данной ситуации категоричен. Здесь требуется обязательное страхование авто практически от всех рисков. По базовой программе автокредитования предоставляется возможность приобретения новых либо подержанных авто отечественного или зарубежного производства. При размере первоначального взноса от 40% стоимости авто, клиент может предоставить банку минимум документов. Срок кредитования составляет до 5 лет. Сумма кредита варьируется от 45 тыс. до 5 млн. рублей.

    Росбанком предлагается несколько видов кредита. Для добросовестных клиентов существуют более выгодные условия. Все программы распространены только для приобретения подержанных автомобилей. Новые авто можно купить только со страхованием. К примеру подержанное авто можно взять без КАСКО под 22,4-23,9% на период до 5 лет. Предоставляется возможность снизить ставку по процентам до 21, 4%, но при условии страхования жизни.

    В банке ВТБ 24 можно взять новый автомобиль в кредит без КАСКО. Для этого у них предусмотрена программа «Автоэкспресс». Процентная ставка в этом случае колеблется в пределах 22-25% в зависимости от размера авансового платежа и срока кредитования.

    Альфа Банк предлагает на первый взгляд достаточно лояльные условия по автокредитам без КАСКО. Размер минимального авансового платежа от 10% при 12-15% годовых. Но заемщику придется дополнительно уплачивать ежемесячную комиссию в размере 0,99% от общей суммы кредита.
    Подводя итог, можно сказать, что в результате конкуренции банков все больше появляется новых кредитных программ, на любой вкус клиентов. Если даже клиент хочет приобрести автомобиль без КАСКО, много банков могут предложить не очень жесткие оптимальные условия кредитования.

    kreditfinder.ru

    Кредиты в салонах связи

    20 мая 2015, 21:30

    Красивый, стильный и функциональный гаджет — один из атрибутов современного человека. Мобильные телефоны, смартфоны, планшеты – сегодня можно выбрать фото- и видеотехнику на любой вкус. Но не у всех хватает сбережений для осуществления мечты, а копить годами – непривлекательная перспектива. Поэтому население берет технику в кредит в салонах связи.

    Кредиты в салонах сотовой связи: преимущества и недостатки

    Преимуществами данного вида кредитования являются:

  5. возможность выбрать желаемый предмет и в этот же день стать его владельцем;
  6. от клиента не требуется большой пакет документов (даже справка о доходах не является обязательной);
  7. имеется возможность подать заявку в различные банки одновременно (если одобрят кредит несколько учреждений, заемщик выбирает наиболее интересное предложение);
  8. даже при наличии не очень хорошей кредитной истории существует вероятность положительного решения хотя бы в одном из банков;
  9. отдельные модели техники можно купить по льготным условиям. Например, без первоначального взноса или в рассрочку (без оплаты процентов).
  10. Среди недостатков данной схемы можно выделить:

  11. большая переплата (высокая процентная ставка);
  12. необходимость предоставлять первый взнос (иногда встречаются исключения);
  13. в некоторых салонах специалисты активно настаивают на оформлении страховки;
  14. заемщики часто жалуются на ошибки сотрудников салона в процессе оформления документов (это влечет за собой дополнительные финансовые и временные затраты клиента);
  15. встречаются случаи незаконного использования третьими лицами ксерокопий, предоставленных гражданином в салон связи.
  16. Сегодня в салонах сотовой связи можно оформить не только заем на технику. Клиентам доступно получение кредитной карты в Евросети (карточка Кукуруза), в Связном, МТС и Билайн. Заявка рассматривается быстро – примерно 30 минут.

    Как оформить кредит в салоне связи МТС, Связной, Евросеть

    Чтобы взять телефон или другую технику в кредит в салоне МТС, клиенту следует осуществить такие действия:

    1. Выберите желаемую модель гаджета, уточните возможность приобрести ее в кредит.
    2. Попросите работника салона выписать вам чек.
    3. Обратитесь к сотруднику банка, узнайте общие условия кредитования.
    4. Предоставьте кредитному специалисту необходимые документы для подачи заявки на получение ссуды.
    5. Получите согласие банка на оформление займа, ознакомьтесь с кредитным договором.
    6. Если вас всё устраивает, внесите первоначальный платеж.
    7. Проверьте работоспособность техники, наличие всех комплектующих. Проконтролируйте, чтобы гарантийный талон на устройство был заполнен верно.
    8. Получите купленную вещь, и не забывайте своевременно оплачивать ежемесячный взнос.
    9. В салоне «Связной» можно оформить в кредит любую технику дороже 2 000 р. Такое предложение доступно гражданам старше 18 лет с постоянной пропиской в регионе оформления. В некоторых салонах предоставляют заем даже при наличии временной прописки. Из документов потребуется:

      • второй документ (СНИЛС, права на управление автомобилем, загранпаспорт).
      • В Евросети можно оформить технику в кредит через Альфа-Банк, ОТП-Банк, Хоум-Кредит и Ренессанс Кредит Банк. Подать заявку клиенту предлагается в салоне или на официальном сайте салона. Требования к заемщикам и пакет документов отличаются в зависимости от выбранного банка.

        В трех салонах связи один и тот же телефон продается в кредит. Как выбрать?

        В разных салонах условия получения кредита могут существенно отличаться. Иногда человеку сложно сразу определить, какой из вариантов выгоднее. Хотя на самом деле все очень просто.

        Например, Салон №1 продает телефон за 24 200 р. Первоначальный взнос составляет 15%, срок займа – 1 год, ежемесячный платеж – 2 100 р. Салон №2 продает телефон за 24 800 р. Первоначальный взнос составляет 30%, срок займа – полгода, ежемесячный платеж – 3 250 р. Салон №3 продает телефон за 25 100 р., Первоначальный взнос составляет 20%, срок займа – полгода, ежемесячный платеж – 3 600 р. Как посчитать, где выгоднее оформить заем?

        1. В Салоне №1 клиенту придется сразу заплатить 15% от суммы 24 200 р. Это составит 3 630 р. За весь срок кредита заемщик внесет на кредитный счет 25 200 р. (12 * 2 100 р.). Итого телефон обойдется клиенту в 28 830 р.
        2. В Салоне №2 клиенту придется сразу заплатить 30% от суммы 24 800 р. Это составит 7 440 р. За весь срок кредита заемщик внесет на кредитный счет 19 500 р. (6 * 3 250 р.). Итого телефон обойдется клиенту в 26 940 р.
        3. В Салоне №1 клиенту придется сразу заплатить 20% от суммы 25 100 р. Это составит 5 020 р. За весь срок кредита заемщик внесет на кредитный счет 21 600 р. (6 * 3 600 р.). Итого телефон обойдется клиенту в 26 620 р.

        Самым дешевым оказался телефон в Салоне №3, хотя на первый взгляд этот факт не заметен. По данному кредиту предусмотрен наибольший месячный платеж, но с учетом других условий он является самым оптимальным для заемщика.

        Как мошенники в салонах связи берут кредиты

        Кредит должны оформлять при наличии у заемщика оригинала паспорта. Но некоторые сотрудники салонов связи соглашаются принять от клиента только ксерокопию. Если фотография не четкая, определить принадлежность паспорта иногда затруднительно.

        Случаи, когда мошенники покупают технику в кредит на чужое имя, не редкость. Пострадавший узнает о случившемся, когда банк заметит отсутствие платежей, и пожелает связаться с просрочником по адресу прописки, по номеру телефона.

        Известны также случаи, когда противоправные действия совершали сотрудники салонов связи. Доступ к конфиденциальной информации клиента, к его документам открывает широкие возможности для недобросовестных граждан. За оформление кредита по чужим документам без ведома владельца паспорта нарушителю грозит лишение свободы до 7 лет по ст. 176 и 177 УК (присвоение чужого имущества и мошенничество соответственно).

        Чтобы обезопасить себя от неправомерных действий, человеку важно следить, в чьи руки попадает его паспорт. Не разрешайте снимать копии документа «на всякий случай». Они могут быть использованы совсем в иных целях. Если ваш паспорт был утерян, обязательно сообщите в правоохранительные органы о данном инциденте. Иначе у вас может появиться незапланированный кредит.

        cbkg.ru

        Как оформить автокредит

        Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты. Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент. Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита?

        Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.

        Где лучше оформлять автокредит

        Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.

      • Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.
      • Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк). Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам. Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.

      • Автокредит в банке. При подаче заявки потребуется собрать больше документов и срок рассмотрения обычно длиться от нескольких дней до одной недели. Но получить более выгодный годовой процент здесь возможно. Если правильно подготовить все документы и предоставить максимум доказательств о платежеспособности, то можно рассчитывать на лояльное отношение банка.
      • Также если покупать подержанную машину у частного лица, то нужно выбирать кредитные организации, которые согласны кредитовать покупку «авто с пробегом» и выдать средства наличными. Так как многие банки даже в этом случае указывают, что продавцом машины должен выступать автосалон машин «из вторых рук». Есть также ограничения по возрасту автомобиля. Для иномарок это может быть до 10 лет (иногда на момент погашения кредита), а для отечественных до 5 лет. В любом случае, ставки по кредитам на подержанные машины выше, чем на новые и могут достигать 20-30%.

        Выбор банка и программы кредитования

        Кроме основных параметров автокредита – процент годовой ставки, сумма предлагаемого кредита, срок кредитования, – нужно учитывать еще условия выдачи (комиссии, страховки) и требования банка к заемщику. Потому что решающими при выборе могут стать именно эти факторы.

      • Первый критерий – ставка по кредиту. Средняя ставка на автокредиты находится на уровне 11-13% в валюте (в рублях на 3% дороже). Но эффективная процентная ставка с учетом всех комиссий и оплат может быть гораздо выше, поэтому очень важно изучить все условия и просчитать реальную цену кредитного договора.
      • Размер первоначального взноса. Обычно, банки требуют внесение взноса размером от 15 до 30% стоимости авто. Лучше постараться сделать первоначальный взнос максимального размера, так как это позволит получить более низкую процентную ставку, уменьшит переплату по кредиту. Хотя некоторые банки могут оформить автокредит со взносом всего 10% или даже без взноса.
    10. Страхование. Часто выдвигается как обязательное требование страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автомобиля по КАСКО на весь срок кредитования.
    11. Еще могут предложить личное страхование клиента. Выбор страховой компании банки тоже могут настоятельно рекомендовать, а при отказе от страхования процентные ставки могут быть повышены. В итоге пакет ежегодных страховок может составлять 4-6% стоимости авто. Поэтому если есть возможность выбирать вариант страховки и страховой самому, то стоит просчитать как выгодно и дешевле будет застраховаться. Хотя банки стали предлагать включать расходы по страхованию за первый год в общую сумму кредитного договора.

    12. Дополнительные комиссии и платежи. Обязательно нужно уточнить, будет ли банк брать комиссии разовые или ежемесячные, такие как: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение, др. Порой эти «скрытые комиссии» на 1-2% увеличивают ежемесячные платежи.
    13. Срок кредитования. Обычно, чем больше срок кредита, тем выше процент. Только в некоторых банках процентная ставка не зависит от длительности кредитования.
    14. Ежемесячный платеж. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от дохода. Ряд кредитных организаций готов рассматривать в качестве созаемщиков супружескую пару, а расчет делать исходя из совокупного семейного бюджета. Для многих семей это помогает более выгодно представить свою платежеспособность.
      • Специальные программы кредитования. Некоторые банки разработали специальные партнерские программы кредитования совместно с автопроизводителями, по которым предлагаются более выгодные ставки. Также можно рассмотреть как вариант государственную программу субсидирования (на новые отечественные авто).
      • В каком банке можно оформить автокредит

        Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк. Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий. Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют).

        Сбербанк России предлагает программу «На покупку автомобиля» с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте). Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%. Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

        Максимально возможная сумма автокредита до 5 мил. руб. (или валютный эквивалент). Также по этой программе можно оформить автокредит на подержанные автомобили (иностранного или отечественного производителя). Дополнительный плюс – допускается оформление автокредита с учетом совокупного дохода обоих супругов, т.е. в качестве созаемщика можно привлекать вторую половинку.

        В Сбербанке России есть также специальная государственная программа субсидирования, которая дает возможность оформить кредитный договор на льготных условиях по ставке 9-10% годовых (в рублях). Но обязательно первоначальный взнос – 15% и страхование. А при оплате первоначального взноса в размере 30% можно получить эту ссуду без справок и поручителей. Сумма кредита – до 637 500 руб, а максимальный срок – 3 года.

        Также госпрограмму по автокредитованию предоставляют: Русфинанс Банк (6,4-13%), ВТБ 24 (7,5-10%), Райффайзенбанк (6,5-10%), ЮниКредит (7-8,5%), Газпромбанк (8,5-9%), Московский областной банк (8-8,5%) и др. И хотя льготная ставка ниже 8,5% выглядит привлекательно, однако часто существует пункт об обязательном полном страховании не только по КАСКО, но также здоровья и жизни потенциального клиента, или от потери работы. Существует еще ограничения – некоторым категориям физ. лиц этот заем не предоставляется.

        В Ак Барс автокредит «Льготный (для гос.служащих и работников бюджетной сферы) Госпрограмма» предоставляется с льготной годовой ставкой всего 7-8% в рублях.

        Вот еще полезные материалы по теме:

        Большим преимуществом Газпромбанка и ЮниКредит банка является наличие большого количества специальных партнерских программ кредитования от компаний автопроизводителей. Причем эти программы есть не только для новых, но также для авто с пробегом. Ставки находятся в пределах 12-14,5% годовых (руб.) или 9-12% (ин. валюта), сумма – до 3 млн. руб, а срок кредитования до 5-7 лет.

        Пакет документов для автокредита

        Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать требованиям банка. Поэтому он должен предоставить необходимые документы для оформления автокредита. Стандартный список включает:

      • паспорт;
      • второй документ, подтверждающий личность (обычно на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет);
      • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или в свободной форме заверенная работодателем);
      • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия Трудового договора;
      • заявление-анкета на получение кредита (на бланке банка).
      • Это не полный перечень. Иногда может потребоваться документы от супруги(-га) если она (он) выступает созаемщиком по кредиту или если есть поручитель, то соответствующие его документы. От частных предпринимателей требуются другие документы подтверждающие трудоустройство и доходы.

        Так как кредит целевой, то для подтверждения суммы запрашиваемого кредита может потребоваться проект договора купли-продажи транспортного средства либо соглашение о намерениях. При подозрениях банка о завышении стоимости авто требуют экспертную оценку.

        Есть программы предлагающие оформить автокредит по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему заявителя, но они стоят дороже.

        Процесс получения автокредита

        Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:

        1. Выбор автомобиля (не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)

        2. Выбор банка и кредитной программы. Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

        3. Оформление договора купли-продажи можно делать, получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.

        4. Проплата первоначального взноса следующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.

        5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД. Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого. Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.

        6. Подписание страховых договоров, договора залога. Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита). Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.

        7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.

        8. Получение автомобиля. Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности. А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

        Эта краткая схема получения кредита на машину поможет учесть все основные моменты и перед тем как брать автокредит, тщательно просчитать возможные варианты. Так как нельзя забывать, что только расходы в процессе получения и оформления автокредита могут достигать 5-10% цены автомобиля.

        menspassion.ru