Как взять кредит в банке под залог участка

Кредит под залог своего земельного участка в ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Кредит под залог своего земельного участка можно получить в банке ВТБ24. Такой займ имеет ряд преимуществ в сравнении с другими программами в сравнении с другими программами. Он позволяет получить приличную сумму на продолжительное время с пониженной процентной ставкой.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Сегодня в банке ВТБ24 нет определенной программы под залог земли, но есть кредитный продукт, по которому обеспечением выступает приобретаемое имущество, в том числе и участок.

Условия этой программы следующие:

  • Срок – до 30 лет.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма – 600000-60000000 рублей (до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).
  • Первый взнос – от 20% и выше.
  • Ставка – 10% (+ 1 п.п., если не заключается договор личного или титульного страхования).
  • Без комиссий за рассмотрение заявки. Дополнительная плата предусмотрена за аренду ячейки (2000 рублей), безналичный перевод (1-1,5%, до 3000 руб.), предоставление интересов клиентов в Росреестре (15-20 тысяч, по желанию заемщика).

    Требования к заявителю

  • Возраст – от 21 до 75 лет (на дату полной выплаты).
  • Подтверждение дохода при помощи 2-НДФЛ или справки по форме банка.
  • Общий стаж работы – более 1 года.
  • Отсутствие требований к регистрации. О том, можно ли получить ссуду без прописки, читайте здесь. А по этой ссылке вы узнаете, где взять займ с временной регистрацией.
  • Получить кредит с залогом в виде земельного участка можно во многих банках. Рассмотрим особенности таких займов.

    Условия большинства кредитно-финансовых организаций сводятся к следующим:

  • Сумма – от 30 тысяч до 80% от рыночной цены участка.
  • Ставка – 12-15% (в среднем).
  • Срок – от 1 до 30 лет.
  • Условия могут быть изменены в зависимости от состояния участка и его назначения, а также от доходов заявителя. Чем выше заработок, тем ниже ставка и больше сумма займа.

    Для получения займа на большую сумму необходимо, чтобы земля сама была дорогостоящей. Банк вряд ли заинтересуется участком всего в несколько соток.

    Займ под залог земли можно получить частями или полностью. Во втором случае срок будет более продолжительным.

    Банки кредитуют под землю, которая предназначена для строительства собственного жилья или сельского хозяйства. Залог должен быть в полной собственности клиента.

    Чтобы посчитать, какое из предложений банков является наиболее приемлемым для вас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Лучшие программы представлены по этой ссылке.

    На оценочную стоимость земли, которая передается в залог, влияют следующие факторы:

  • Наличие собственных средств.
  • Удобный подъезд к участку.
  • Хорошее месторасположение.
  • Окружающая инфраструктура.
  • Требования к земельному участку

  • Отсутствие обременения (залог, арест, договор найма и т.д.).
  • Оформление в собственность в соответствии со всеми правилами.
  • Категория земли: сельскохозяйственное назначение или в населенных пунктах.
  • Расположение в регионе присутствия банка.
  • Строения не участке оформлены в собственность.
  • Имущество является ликвидным.
  • Оценка стоимости участка

    Это обязательное условие оформления займа. Производится специалистами оценочной компании (по инициативе банка) без взимания платы с клиента. Если мнение экспертов банковского учреждения не устраивает заемщика, то он может обратиться в независимую организацию. Процедура оценки занимает 1-2 дня.

    Документы для сделки

  • Подтверждение государственной регистрации прав собственности.
  • Договор купли-продажи, дарения, обмена, завещание и т.д.
  • Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных застроек.
  • Отчет об оценке имущества.
  • Индивидуальный предприниматель при получении ссуды под залог земли должен предоставить следующие бумаги:

  • Анкета-заявление
  • Копия паспорта со страницы с регистрацией.
  • Бизнес-план в отношении приобретаемого участка.
  • Бумаги об оценке земли.
  • Копии паспортов заявителя и поручителей.
  • Баланс ИП.
  • Данные о доходах и затратах.
  • Отчет о материальных расходах.
  • Юридические лица предоставляют:

  • Заявка.
  • Проект о будущем применении земли.
  • Бумаги об оценке участка.
  • Копии учредительных и уставных документов, заверенные нотариусом.
  • Наиболее быстрое оформление займа под залог земельного участка возможно, если он приобретается для:

  • Ведения подсобного хозяйства.
  • Садоводства или огородничества.
  • Постройки жилья.
  • Помимо ВТБ 24, обратиться можно в:

    При выборе кредитора обращайте внимание на следующие критерии:

    • Рейтинг учреждения
    • Финансовые показатели
    • Стаж работы
    • Отзывы клиентов
    • Выплачивать задолженности нужно в соответствии с установленным графиком платежей. Некоторые способы предполагают задержки в перечислении, что может стать причиной просрочек, а соответственно штрафов и испорченной кредитной истории. Больше о том, как лучше погашать займ, читайте в этой статье.

      Есть ли шансы с плохой КИ

      Кредитор рассмотрит степень нарушений. Те заемщики, которые допускали их систематически, получат отказ. Если вы в числе таких клиентов, то постарайтесь исправить свою кредитную историю, множество способов представлено здесь.

      Если задержка была только один раз, то высока вероятность одобрения по новой заявке. Основное внимание в этом случае уделяется залогу, его состоянию и ликвидности.

      Под залог земли можно получить займ у частных лиц, при этом процедура выдаче не занимает более 1 дня. Такие инвесторы, как правило, не интересуются платежеспособностью заявителя и не запрашивают дополнительные бумаги. Клиенту нужно предоставить только документы на земельный участок.

      Проценты у частных кредиторов достаточно высокие. Такой вариант получения заемных средств подходит, если большая сумма нужна всего на несколько месяцев.

    • Можно ли взять ссуду без подтверждения доходов.
    • Да, можно. Но для этого нужно обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, так как кредитор может в любое время проверить доход заявителя.

    • Как оформить займ под залог земли с незарегистрированным строением?
    • На сумму выдаваемой ссуды влияют те строения, которые оформлены в собственности. Иначе в расчет берется только земля.

    • Когда возможен кредит с обеспечением в виде приобретаемого участка?
    • Да, но только в том случае, если он является ликвидным.

    • Есть ли шансы на получение ссуды у пенсионеров?
    • Наиболее высокие шансы на одобрение у людей пенсионного возраста, имеющих работу. Как правило, банки затребуют страхование жизни и здоровья. При этом для пенсионеров предусмотрены более выгодные условия.

      В качестве источника заемных средств лучше выбрать банк с хорошей репутацией, а к частным кредиторам стоит обращаться только в крайних случаях.

      kreditorpro.ru

      Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      Это быстро и бесплатно!

      Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    • Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    • Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    • Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.
      • он должен котироваться на рынке недвижимости.
      • Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

        Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

        Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

        Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

        Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

        Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

        Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

        Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

        Требования к заемщикам ↑

        Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

        Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

        Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

        Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

        Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

        Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

      • ИП;
      • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
      • Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

      • Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
      • Паспорт с отметкой о регистрации.

        Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

      • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
      • Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

        Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

        Как происходит погашение? ↑

      • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
      • длительным поручением со счета в банке;
      • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
      • внутрибанковским переводом на свой счет;
      • Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

        Страхование ↑

        Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

        Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

      • большой срок;
      • гарантия стабильности банка.
      • Минусами можно назвать:

      • большой список предоставляемых документов;
      • необходимость учитывать много нюансов;
      • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
      • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
      • Москва и Область — +7 (499) 677-23-53
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 507-63-03
      • Регионы — 8 (800) 775-65-04
      • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

        Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

        creditzzz.ru

        Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

        Содержание

        +7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

        Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

        Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

        При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

      • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
      • Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

        В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

        После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

        К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

      • собственником МП с долей участия свыше 5%;
      • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

        Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

      1. Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
      2. На какую сумму рассчитывать? ↑

        Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

        В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

        Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

        Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

        Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

        Сроки кредитования ↑

        Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

        Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

        Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

        Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

        Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

      3. со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
      4. в банкомате с функцией приема наличных;
      5. наличными в офисе банка.
      6. Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

        В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

        Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

        Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

        Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

        Плюсы и минусы ↑

      7. маленький процент;
      8. отсутствие скрытых процентов и комиссий;
      9. большая сумма кредита;
      10. длительность оформления;
      11. потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).
      12. В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

        Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

        Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

      13. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
      14. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      15. Позвоните на горячую линию: