Кредит под залог оборудования для физических лиц

Кредиты под залог оборудования

В залог оборудования принимается как монтируемое, так и не монтируемое. Морально устаревшее оборудование в залог не принимается или принимается по очень низкой оценочной стоимости. Основное требование – оборудование должно быть в собранном виде и в рабочем состоянии. Так, один клиент предложил моему банку в залог под кредит, уникальную линию по переработке молочной продукции, предназначенную для фермеров. При осмотре оказалось, что линия поставлена недавно и до сих пор находится в разобранном виде. Хранится в, якобы, арендованном ангаре (в прицепе), акт передачи от поставщика отсутствовал. В такой ситуации комплектность линии, ее работоспособность и окупаемость проверить не возможно, и клиенту в кредите было отказано.

При залоге оборудования в банк представляются:

  • документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
  • документы, подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет фактура, таможенные и транспортные накладные);
  • документы, подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.)
  • документ, подтверждающий оплату таможенной пошлины (при импорте).
  • документ о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе.
  • технический паспорт и возможно гарантийный талон.
  • Прежде чем передать в банк всю документацию по залогу оборудования, рекомендую вам произвести сверку наименования одного и того же вида оборудования во всех документах. Был у меня такой случай, когда одна клиентка переоформляла раз 6 все документы. В залог предлагалось около 30 видов оборудования, для переработки древесины. Название оборудования в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товаротранспортных накладных отличалось. В одном документе указана марка, в другом – модель, в третьем — сокращенное название. Задержка в получении кредита из-за этого составила больше месяца.

    Вы должны знать, что для сохранности залога, банки требуют наличия системы охраны и оснащение помещения, в котором находится оборудование, средствами противопожарной безопасности и наличия пожарно-охранной сигнализации.

    Сумма всех предметов (с залогом оборудования), предлагаемых в залог под кредитование физических лиц, должна превышать сумму кредита с процентами по оценочной стоимости банка. Так как банки, определяя ликвидную стоимость залога, пользуется понижающими коэффициентами, то оборудование с длительным сроком эксплуатации предлагать не желательно.

    Прежде чем вы примете окончательное решение о ходатайстве перед банком в получении кредита под залог оборудования, рекомендую вам рассмотреть другие варианты обеспечения и ознакомиться с требованиями к залогам в нескольких банках. Требования к залогу могут оказаться более щадящими.

    Комментарии 3 Коментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    13.07.18
    Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать

    bankirsha.com

    Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

    Выберите в списке интересующий Вас регион.

    В дальнейшем Вы всегда можете изменить выбранный регион в верхней части сайта.
    Во время следующего посещения регион будет выбран автоматически.

    Выберите регион из списка ниже:

    8 800 200 14 15
    (круглосуточно, звонок по России бесплатный)

    +7 495 909 81 98
    (круглосуточно для звонков из-за границы)

    • Интернет-банкинг
    • – Для физических лиц
    • – Для юридических лиц
    • Кредит под залог автотранспорта, оборудования, товара в обороте

      Кредитование юридических лиц
      под залог автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте:

      • процентная ставка по кредиту в валюте РФ – 14-18% годовых;
      • процентная ставка по кредиту в евро, долларах США – 10-14% годовых;
      • срок кредитования – от 1 месяца до 2 лет;
      • требование к оборотам по расчетному счету – по итогам рассмотрения заявки;
      • предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов;
      • комиссия за рассмотрение документов – 2% от суммы выдачи/лимита;
      • комиссия за обслуживание кредита – 0,25% ежемесячно начисляется на остаток ссудной задолженности;
      • обеспечение – допускается комбинированный залог имущества: автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте
      • поручительство руководителя и главного бухгалтера, собственников бизнеса, для индивидуальных предпринимателей — поручительство родственников.

      Оборудование, автотранспорт, товары в обороте выступают в качестве дополнительного обеспечения — до 50% от общей суммы залога.
      В случае предоставления кредита в форме кредитной линии с лимитом выдачи/задолженности, за неиспользованный лимит может взиматься комиссия в размере 0,5% годовых от размера неиспользованного лимита. Комиссия начисляется по правилам начисления процентов и уплачивается в сроки, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом.
      Расходы по страхованию жизни собственников бизнеса, возраст которых на дату возврата кредита, установленную кредитным договором, будет превышать 60 лет.*
      Расходы по страхованию предмета залога, поручителей — физических лиц.*
      Расходы по оценке предмета залога.**
      Расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов.

      Возможные прочие расходы.
      * — Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению Банка, в согласованной с Банком компании.
      ** — Оценка осуществляется независимым оценщиком в соответствии с тарифами независимого оценщика, в одной из согласованных Банком оценочных компаний.

      При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена не более чем на 1,5%, при условии пользования клиента следующими услугами Банка:

      1. Зарплатные проекты.
      2. Торговый эквайринг.
      3. Инкассация денежных средств.
      4. Установка банкоматов.
      5. Покупка собственных векселей Банка.

      © ПАО МОСОБЛБАНК, 2017

      Генеральная лицензия Банка России № 1751

      Местонахождение Банка: Российская Федерация, 107023, город Москва, улица Большая Семёновская, дом 32, строение 1
      Телефон: +7 (495) 909-81-91, +7 (495) 909-81-98, факс: +7 (495) 909-81-93

      Содержание сайта не является публичной офертой

      www.mosoblbank.ru

      Содержание

      Это быстро и бесплатно!

      Кредитные программы под залог оборудования имеют привлекательные условия получения.

      Большая роль в этих сделках отводится ликвидности закладываемого объекта. Банк не берет в залог морально устаревшие модели технических средств, так как последующая их продажа в случае необходимости будет затруднена.

      В абсолютных цифрах размер кредита может достигать несколько миллионов рублей.

      Период кредитования по таким программам составляет 3-5 лет с возможностью уплаты первого платежа по основному долгу только через 12 месяцев.

      Сравнительная характеристика предложений банков под залог оборудования:

      150 000

      4 000 000

      300 000

      В Сбербанке под залог оборудования предусмотрен кредитный продукт «Бизнес-Оборот». Заемные средства выдаются на срок до 4 лет под базовую ставку от 14,8% годовых.

      «Оборотный» кредитный продукт, оформляемый Райффайзенбанком, имеет большой диапазон в объеме выдаваемых кредитных средств. Получить кредит можно на сумму от 4 000 000 рублей до 108 000 000 рублей на период до 3-х лет.

      Предусмотрена отсрочка погашения основного долга на период до 12 месяцев.

      Преимуществом этого кредитного предложения является возможность оформления заемных средств как на компанию, так и на ее собственника.

      Способы оформления ↑

      Список оборудования, предлагаемый в обеспечение по кредиту, должен содержать: дату, марку и модель изготовления, место хранения и эксплуатации, а также стоимость приобретения.

      Заемщик, выбирая этот вид заимствования, способен решить две поставленные задачи:

      Для юридических лиц ↑

      creditzzz.ru

      В каком банке взять кредит под залог оборудования?

      В любой бизнес постоянно необходимо вливать денежные средства для его развития. Если собственных доходов у предприятия недостаточно, собственник компании задумывается о получении кредита. Банки охотно идут навстречу предпринимателям в случае их платежеспособности и при наличии обеспечения по кредиту.

      +7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

      Банки предлагают кредитные продукты как под залог уже имеющегося в собственности оборудования, так и под залог приобретаемого.

      Кредиты под залог оборудования предоставляются в сумме, равной 50-70% от оценочной стоимости залога.

      1 000 000

      75 000 000

      Рассмотрим в качестве примеров предложения банков, приведенные в таблице:

        Максимальная сумма для оформления кредита не ограничена тарифами банка, зато минимальная граница определена в размере 150 000 рублей.

        Бинбанк разработал для своих клиентов программу «Бизнес-Оборот», позволяющую получить заемные средства под залог оборудования в сумме от 1 000 000 рублей.

        Кредит предоставляет на срок не более 4-х лет. Как и Сбербанк, Бинбанк готов предоставить своим клиентам отсрочку платежа до 6 месяцев, а также допустить выдачу частично необеспеченных кредитов.

        Заемные средства могут быть направлены не только на развитие бизнеса, но и на рефинансирование задолженности перед другими банками.

        Банк Тетраполис предлагает кредитование под залог оборудования с оперативным рассмотрением заявки в течение 1 дня. Страхование залога при этом не требуется. Заемщик может подать заявку на кредит на сумму от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей длительностью до 3-х лет. Максимальная величина процентной ставки равна 22% годовых.

        Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо непосредственно обратиться в офис конкретного банка со всеми необходимыми документами, перечень которых установлен каждым кредитным учреждением индивидуально.

        Некоторые банки практикуют подачу заявки под залог оборудования через интернет, но в этом случае клиенту необходимо отсканировать все документы (в том числе и по залогу) и приложить их к электронному заявлению на кредит.

        Выдача заемных средств под залог приобретаемого оборудования является достаточно распространенным явлением в кредитовании.

      1. Приобрести необходимое производственное оборудование для развития бизнеса.
      2. Иметь возможность предложить банку обеспечение по кредиту, наличие которого позволит претендовать на более приемлемые условия по кредиту.
      3. Юридическому лицу оформить кредит под залог приобретаемого оборудования не составит труда. Заемные деньги оформляются на срок до 5-10 лет, первоначальный взнос не менее 20% от суммы покупки при этом обязателен.

        Предложения банков по кредитам под залог приобретаемого оборудования:

        Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

        В качестве движимого залогового имущества кредитные организации рассматривают не только автотранспортные средства, но и оборудование.

        Если заемщик, помимо оборудования, может предоставить дополнительное имущество в качестве обеспечения, то величина заемных средств может возрасти в несколько раз.

        Процентная ставка в большинстве банков устанавливается индивидуально. На ее величину влияет финансовое положение заемщика и оценка объекта залога.

        Кредиты под залог оборудования можно оформить в любом банке, практикующих выдачу кредитов под обеспечение движимого имущества.

        Наибольшая сумма, руб.

        Процент-
        ная став-
        ка, годо-
        вых

        108 000 000

        50 000 000

        Преимуществом этой кредитной программы является возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
        Оборотное кредитование в Банке Зенит дает возможность малому и среднему предпринимательству получить кредит в сумме до 75 000 000 рублей.

        Продолжительность пользования денежными средствами установлена в пределах 3-х лет.

        После этого банком будет вынесено предварительное решение по сделке, которое станет окончательным только после личного посещения клиентом подразделения банка.

        Кредит под залог приобретаемого оборудования ↑