Кредиты под залог оборудования
В залог оборудования принимается как монтируемое, так и не монтируемое. Морально устаревшее оборудование в залог не принимается или принимается по очень низкой оценочной стоимости. Основное требование – оборудование должно быть в собранном виде и в рабочем состоянии. Так, один клиент предложил моему банку в залог под кредит, уникальную линию по переработке молочной продукции, предназначенную для фермеров. При осмотре оказалось, что линия поставлена недавно и до сих пор находится в разобранном виде. Хранится в, якобы, арендованном ангаре (в прицепе), акт передачи от поставщика отсутствовал. В такой ситуации комплектность линии, ее работоспособность и окупаемость проверить не возможно, и клиенту в кредите было отказано.
При залоге оборудования в банк представляются:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
- документы, подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет фактура, таможенные и транспортные накладные);
- документы, подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.)
- документ, подтверждающий оплату таможенной пошлины (при импорте).
- документ о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе.
- технический паспорт и возможно гарантийный талон.
- Интернет-банкинг
- – Для физических лиц
- – Для юридических лиц
- процентная ставка по кредиту в валюте РФ – 14-18% годовых;
- процентная ставка по кредиту в евро, долларах США – 10-14% годовых;
- срок кредитования – от 1 месяца до 2 лет;
- требование к оборотам по расчетному счету – по итогам рассмотрения заявки;
- предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов;
- комиссия за рассмотрение документов – 2% от суммы выдачи/лимита;
- комиссия за обслуживание кредита – 0,25% ежемесячно начисляется на остаток ссудной задолженности;
- обеспечение – допускается комбинированный залог имущества: автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте
- поручительство руководителя и главного бухгалтера, собственников бизнеса, для индивидуальных предпринимателей — поручительство родственников.
- Приобрести необходимое производственное оборудование для развития бизнеса.
- Иметь возможность предложить банку обеспечение по кредиту, наличие которого позволит претендовать на более приемлемые условия по кредиту.
Прежде чем передать в банк всю документацию по залогу оборудования, рекомендую вам произвести сверку наименования одного и того же вида оборудования во всех документах. Был у меня такой случай, когда одна клиентка переоформляла раз 6 все документы. В залог предлагалось около 30 видов оборудования, для переработки древесины. Название оборудования в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товаротранспортных накладных отличалось. В одном документе указана марка, в другом – модель, в третьем — сокращенное название. Задержка в получении кредита из-за этого составила больше месяца.
Вы должны знать, что для сохранности залога, банки требуют наличия системы охраны и оснащение помещения, в котором находится оборудование, средствами противопожарной безопасности и наличия пожарно-охранной сигнализации.
Сумма всех предметов (с залогом оборудования), предлагаемых в залог под кредитование физических лиц, должна превышать сумму кредита с процентами по оценочной стоимости банка. Так как банки, определяя ликвидную стоимость залога, пользуется понижающими коэффициентами, то оборудование с длительным сроком эксплуатации предлагать не желательно.
Прежде чем вы примете окончательное решение о ходатайстве перед банком в получении кредита под залог оборудования, рекомендую вам рассмотреть другие варианты обеспечения и ознакомиться с требованиями к залогам в нескольких банках. Требования к залогу могут оказаться более щадящими.
Комментарии 3 Коментирование отключено
Последние новости на сегодня
13.07.18
Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать
bankirsha.com
Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!
Выберите в списке интересующий Вас регион.
В дальнейшем Вы всегда можете изменить выбранный регион в верхней части сайта.
Во время следующего посещения регион будет выбран автоматически.
Выберите регион из списка ниже:
8 800 200 14 15
(круглосуточно, звонок по России бесплатный)
+7 495 909 81 98
(круглосуточно для звонков из-за границы)
Кредит под залог автотранспорта, оборудования, товара в обороте
Кредитование юридических лиц
под залог автотранспорта, оборудования, недвижимости, товара в обороте:
Оборудование, автотранспорт, товары в обороте выступают в качестве дополнительного обеспечения — до 50% от общей суммы залога.
В случае предоставления кредита в форме кредитной линии с лимитом выдачи/задолженности, за неиспользованный лимит может взиматься комиссия в размере 0,5% годовых от размера неиспользованного лимита. Комиссия начисляется по правилам начисления процентов и уплачивается в сроки, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом.
Расходы по страхованию жизни собственников бизнеса, возраст которых на дату возврата кредита, установленную кредитным договором, будет превышать 60 лет.*
Расходы по страхованию предмета залога, поручителей — физических лиц.*
Расходы по оценке предмета залога.**
Расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов.
Возможные прочие расходы.
* — Страхование осуществляется в страховой организации, отвечающей требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховой организации. Страхование жизни собственников бизнеса осуществляется по решению Банка, в согласованной с Банком компании.
** — Оценка осуществляется независимым оценщиком в соответствии с тарифами независимого оценщика, в одной из согласованных Банком оценочных компаний.
При кредитовании юридических лиц процентная ставка может быть снижена не более чем на 1,5%, при условии пользования клиента следующими услугами Банка:
1. Зарплатные проекты.
2. Торговый эквайринг.
3. Инкассация денежных средств.
4. Установка банкоматов.
5. Покупка собственных векселей Банка.
© ПАО МОСОБЛБАНК, 2017
Генеральная лицензия Банка России № 1751
Местонахождение Банка: Российская Федерация, 107023, город Москва, улица Большая Семёновская, дом 32, строение 1
Телефон: +7 (495) 909-81-91, +7 (495) 909-81-98, факс: +7 (495) 909-81-93
Содержание сайта не является публичной офертой
www.mosoblbank.ru
Содержание
Это быстро и бесплатно!
Кредитные программы под залог оборудования имеют привлекательные условия получения.
Большая роль в этих сделках отводится ликвидности закладываемого объекта. Банк не берет в залог морально устаревшие модели технических средств, так как последующая их продажа в случае необходимости будет затруднена.
В абсолютных цифрах размер кредита может достигать несколько миллионов рублей.
Период кредитования по таким программам составляет 3-5 лет с возможностью уплаты первого платежа по основному долгу только через 12 месяцев.
Сравнительная характеристика предложений банков под залог оборудования:
150 000
4 000 000
300 000
В Сбербанке под залог оборудования предусмотрен кредитный продукт «Бизнес-Оборот». Заемные средства выдаются на срок до 4 лет под базовую ставку от 14,8% годовых.
«Оборотный» кредитный продукт, оформляемый Райффайзенбанком, имеет большой диапазон в объеме выдаваемых кредитных средств. Получить кредит можно на сумму от 4 000 000 рублей до 108 000 000 рублей на период до 3-х лет.
Предусмотрена отсрочка погашения основного долга на период до 12 месяцев.
Преимуществом этого кредитного предложения является возможность оформления заемных средств как на компанию, так и на ее собственника.
Способы оформления ↑
Список оборудования, предлагаемый в обеспечение по кредиту, должен содержать: дату, марку и модель изготовления, место хранения и эксплуатации, а также стоимость приобретения.
Заемщик, выбирая этот вид заимствования, способен решить две поставленные задачи:
Для юридических лиц ↑
creditzzz.ru
В каком банке взять кредит под залог оборудования?
В любой бизнес постоянно необходимо вливать денежные средства для его развития. Если собственных доходов у предприятия недостаточно, собственник компании задумывается о получении кредита. Банки охотно идут навстречу предпринимателям в случае их платежеспособности и при наличии обеспечения по кредиту.
+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)
Банки предлагают кредитные продукты как под залог уже имеющегося в собственности оборудования, так и под залог приобретаемого.
Кредиты под залог оборудования предоставляются в сумме, равной 50-70% от оценочной стоимости залога.
1 000 000
75 000 000
Рассмотрим в качестве примеров предложения банков, приведенные в таблице:
Максимальная сумма для оформления кредита не ограничена тарифами банка, зато минимальная граница определена в размере 150 000 рублей.
Бинбанк разработал для своих клиентов программу «Бизнес-Оборот», позволяющую получить заемные средства под залог оборудования в сумме от 1 000 000 рублей.
Кредит предоставляет на срок не более 4-х лет. Как и Сбербанк, Бинбанк готов предоставить своим клиентам отсрочку платежа до 6 месяцев, а также допустить выдачу частично необеспеченных кредитов.
Заемные средства могут быть направлены не только на развитие бизнеса, но и на рефинансирование задолженности перед другими банками.
Банк Тетраполис предлагает кредитование под залог оборудования с оперативным рассмотрением заявки в течение 1 дня. Страхование залога при этом не требуется. Заемщик может подать заявку на кредит на сумму от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей длительностью до 3-х лет. Максимальная величина процентной ставки равна 22% годовых.
Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо непосредственно обратиться в офис конкретного банка со всеми необходимыми документами, перечень которых установлен каждым кредитным учреждением индивидуально.
Некоторые банки практикуют подачу заявки под залог оборудования через интернет, но в этом случае клиенту необходимо отсканировать все документы (в том числе и по залогу) и приложить их к электронному заявлению на кредит.
Выдача заемных средств под залог приобретаемого оборудования является достаточно распространенным явлением в кредитовании.
Юридическому лицу оформить кредит под залог приобретаемого оборудования не составит труда. Заемные деньги оформляются на срок до 5-10 лет, первоначальный взнос не менее 20% от суммы покупки при этом обязателен.
Предложения банков по кредитам под залог приобретаемого оборудования:
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
В качестве движимого залогового имущества кредитные организации рассматривают не только автотранспортные средства, но и оборудование.
Если заемщик, помимо оборудования, может предоставить дополнительное имущество в качестве обеспечения, то величина заемных средств может возрасти в несколько раз.
Процентная ставка в большинстве банков устанавливается индивидуально. На ее величину влияет финансовое положение заемщика и оценка объекта залога.
Кредиты под залог оборудования можно оформить в любом банке, практикующих выдачу кредитов под обеспечение движимого имущества.
Наибольшая сумма, руб.
Процент-
ная став-
ка, годо-
вых
108 000 000
50 000 000
Преимуществом этой кредитной программы является возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
Оборотное кредитование в Банке Зенит дает возможность малому и среднему предпринимательству получить кредит в сумме до 75 000 000 рублей.
Продолжительность пользования денежными средствами установлена в пределах 3-х лет.
После этого банком будет вынесено предварительное решение по сделке, которое станет окончательным только после личного посещения клиентом подразделения банка.