Кредит под залог предпринимателю

Как взять кредит для ИП под залог недвижимости

Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости. Предприниматель берет кредит на то, чтобы выкупить склад или построить офис. Если в залог оставляет помещение, которое есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.

Когда компания берет кредит на покупку склада и оставляет этот новый склад в залог — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Предприниматель может оставить в залог:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.
  • Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • быть в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.
  • Чтобы взять кредит, нужно принести в банк документы. В большинстве банков список одинаковый, но если у банка возникнут подозрения, он запросит у предпринимателя дополнительные данные.

    Список документов, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

  • свидетельство регистрации компании;
  • учредительные документы;
  • налоговую и финансовую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.
  • Чтобы оформить кредит, нужно прийти в банк с документами, написать заявление и ждать решение банка. Если банк дает разрешение, то стороны договариваются о сроках закрытия кредита и подписывают договор.

    Кредит под залог коммерческой недвижимости

    Коммерческая недвижимость — это нежилая постройка или нежилое помещение:

  • кафе, рестораны, столовые;
  • магазины, крытые рынки;
  • здания, где находятся парикмахерские, ателье, ремонт обуви;
  • бани и прачечные;
  • склады и офисы.
  • Банк выдает деньги компании, только после того, как удостоверится в ее честности. Поэтому, банки изучают данные предпринимателя и компании. Когда предприниматель придет в банк за кредитом, специалист попросит заполнить анкету, где нужно указать паспортные данные предпринимателя или руководителя компании, реквизиты компании, уставные данные. Затем служба по кредитованию рассмотрит заявку и примет решение — выдавать кредит или нет.

    Кредит под залог приобретаемой недвижимости

    Если компания решила купить нежилое помещение в кредит под залог покупаемой недвижимости — это называется коммерческая ипотека. Чтобы ее получить, нужно обратиться в банк и написать заявление. Если банк одобрит кредит, то выдаст деньги на покупку недвижимости. Дальше компания покупает, например, склад и только потом банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора займа, поэтому не все банки идут на такие сделки.

    Чтобы получить кредит, нужно подготовить:

  • свидетельство о регистрации компании или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговые декларации;
  • финансовые и бухгалтерские отчетности.
  • Если у банка появятся вопросы к компании, то попросит предоставить дополнительные документы.

    Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости

    Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Недвижимость» для индивидуальных предпринимателей с доходом до 400 миллионов рублей в год.

  • выдает на срок от 1 месяца до 10 лет;
  • ставка от 11,8 %;
  • выдает от 150 000 до 600 миллионов рублей.
  • Росбанк дает кредит «Коммерческая ипотека» для ИП, которые арендуют офисы или склады и хотят выкупить недвижимость.

  • срок от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 12,22 до 13,76 %
  • выдает от 1 до 100 миллионов рублей.
  • ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Коммерческая ипотека» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на покупку недвижимости под залог самой недвижимости.

  • срок от 9 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 13,5 %;
  • выдает от 1 до 150 миллионов рублей.
  • top4business.ru

    Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

    Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

    И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

    Способы взять кредит ИП

    Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

    Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

    Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  • Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  • Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  • Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  • Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.
  • ТОП-7 выгодных банков для кредита ИП

    Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

    Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

    Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

    Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

    Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

    Рассмотрим условия кредитования более подробно:

    • Никакого залога.
    • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
    • Срок до 2 лет.
    • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.
    • Узнать подробные условия экспресс-кредита для ИП от УБРИР

      ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

      В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

    • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
    • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
    • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
    • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
    • Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

      Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

      Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

      Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

    • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
    • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
    • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
    • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
    • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.
    • Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

      Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

      Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

      Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

    • Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
    • Базовая процентная ставка от 12% годовых;
    • Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
    • Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
    • Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.
    • ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

      Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

      Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

      Крупный кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

      Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

      Итак, условия кредитования:

    • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
    • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
    • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
    • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
    • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.
    • Оставить заявку на консультация и оформление кредита в БЖФ

      Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

      Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

    • Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
    • Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
    • При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
    • Базовая ставка равна 16,5% годовых.
    • Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
    • Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.
    • Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

      Другие банки кредитующие предпринимателей ИП

      Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

      1. СКБ-БАНК — от 15,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
      2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
      3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.
      4. Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

        Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

        xn--90aennii1b.xn--p1ai

        Как получить кредит для ИП?

        Содержание

        Индивидуальный предприниматель, ведущий успешную деятельность, может рассчитывать на услуги банковского кредитования. Банки, которые выдают кредиты юридическим лицам, работают и с ИП. Предприниматели могут получить финансирование любого вида: оформить целевой или нецелевой кредит, воспользоваться залговыми и беззалговыми программами для бизнеса. Масштабы кредитования также могут быть разными, они зависят от величины бизнеса и его доходности.

        Отношения банков к предпринимателям

        Организациям получить кредит проще, для них разработано больше программ. Дело в том, что банки больше доверяют именно компаниям типа ООО: они имеют уставной капитал, могут обладать какой-то недвижимостью на своем балансе и другим имуществом, ведут подробную бухгалтерскую отчетность. С ООО охотнее работают многие контрагенты, они могут заключать более выгодные контракты. ООО кредиты более доступны, но это не означает, что ИП не могут воспользоваться банковскими услугами. Просто объемы ссуды менее масштабные, но классические программы им вполне доступны.

        Каждый банк устанавливает свои требования для индивидуального предпринимателя, который желает взять кредит. Обычно это касается возраста клиента, например, в Сбербанке это 23-60 лет. Предоставить деньги в долг могут только тому ИП, который ведет деятельность от 6, 12 или 24 месяцев в зависимости от банка и программы.

        Банки предпочитают не связываться с начинающими бизнесменами и с теми, кто только начал свою деятельность. Дело в том, что для кредитной организации крайне важно определить платежеспособность предпринимателя, установить перспективы его бизнеса. Если ИП только начал свою работу, у него нет финансовой отчетности, невозможно понять, будет ли его бизнес прибыльным. Начинающим предпринимателям нужно искать специальные инвестиционные программы.

        Какие документы необходимо предоставить ИП

        Документооборот индивидуальных предпринимателей отличается от документооборота организаций. Точный перечень документов зависит от типа бизнеса заемщика. Например, пакет документации может выглядеть так:

      5. ИНН и ОГРН;
      6. свежая выписка из ЕГРП;
      7. справки из налоговой об открытых банковских счетах;
      8. выписки с банковских счетов;
      9. справка о состоянии расчетов с ФНС;
      10. налоговые декларации (3НДФЛ, декларация ЕНДВ в зависимости от системы налогообложения);
      11. может потребоваться кассовая книга, журнал кассира;
      12. документы на залог, если он фигурирует в сделке;
      13. документы поручителя, если он привлекается.
      14. Каждый банк указывает, что может затребовать дополнительные документы. Точный пакет зависит от вида деятельности заемщика. О том, какие именно нужны документы, потенциальному заемщику сообщат в банке после проведения первичной консультации.

        Экспресс-программы для ИП

        Некоторые банки предлагают упрощенные экспресс-кредиты для бизнеса. С наступлением кризиса таких продуктов стало на рынке существенно меньше, но все же, найти их можно. Это программы, которые позволяют получить заем в короткий срок с минимальным пакетом документов. Фактически, может даже не требоваться налоговая отчетность, что особо актуально для предпринимателей, которые выплачивают налоги не в полном объеме.

        Экспресс-программы можно встретить в банках, но все чаще такие предложения стали исходить от микрофинансовых организаций. Деньги реально получить за 1-2 дня, сумма выдачи будет небольшой, не превысит 100 000 рублей.

        Стандартная программа кредитования наличными без залога

        Эта программа встречается во многих банках. Она предполагает более весомые суммы выдачи, но требует полного пакета документов, на основании которого можно оценить работу ИП и его платежеспособность. Так как обеспечение отсутствует, банки предоставляют по таким продуктам не более 500 000 рублей.

        Возможности предпринимателя существенно возрастают, если он может привлечь качественного поручителя. Поручителями могут быть физические или юридические лица, в сделке может участвовать сразу несколько обеспечителей. Они должны быть платежеспособными, что подтверждается документами. В этом случае кредитные средства выдаются на более выгодных условиях: низкие ставки, повышенные лимиты, более высокая вероятность одобрения займа.

        Кредит для бизнеса с залогом

        Идеальный вариант кредитования ИП — это оформление займа под залог имущества. Лучший вариант для банка — это залог недвижимости. При чем это может быть коммерческих объект, который используется для деятельности заемщика-предпринимателя, или его жилая собственностью. Заложить можно торговое помещение, склад, производственный объект, офис, любую ликвидную коммерческую недвижимость, квартиру, дом, землю.

        Банк рассмотрит любой вариант залога. В качестве закладываемого имущества может выступать спецтехника, транспорт, оборудование и даже товары, находящиеся в обороте. Сумма кредита для бизнеса в этом случае будет зависеть от стоимости и вида залога. И, конечно же, на нее влияет платежеспособность ИП, бизнес должен быть прибыльным.

        Программа Сбербанка по выдаче кредита ИП с залогом

        Для примера разберем продукт Сбербанка, программы которого часто интересуют предпринимателей. Этот банк в рамках кредитования совершает выдачу средств ИП только с участием залога. Его программа выдачи кредитных средств предпринимателям характеризуется привлекательными условиями:

      15. нецелевой кредит, не требуется указывать, на что ИП потратил полученные средства;
      16. в качестве залога рассматривается недвижимое имущество и оборудование;
      17. средства выдаются от 300 000 рублей;
      18. максимальный кредит — 5 миллионов рублей;
      19. срок выдачи — от 6 месяцев, максимальный — 4 года;
      20. при первом обращении займы выдаются под 17-19% годовых;
      21. ставка для постоянных заемщиков — 16-17,5% годовых.
      22. Подобные программы встречаются во многих банках. Если предприниматель ведет успешную деятельность, может предоставить полный пакет документов и доказать свою состоятельность, ему доступно кредитование не весомые суммы. Особенно, если у него есть залог.

        routrust.ru

        Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

        В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

        ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

        Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

      23. заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
      24. получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
      25. средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
      26. В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

      27. в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
      28. действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
      29. средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
      30. Россельхозбанк

      31. наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
      32. кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
      33. допускается досрочный возврат кредита.
      34. Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

      35. за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
      36. отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
      37. индивидуальный график платежей;
      38. если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
      39. ВТБ Банк Москвы

        Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

      40. наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
      41. действует отсрочка по погашению основного долга;
      42. бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

    Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
  • Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
  • Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
  • Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

    С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

    Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.
  • В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.
  • А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

    Под залог приобретаемой недвижимости

    Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.
  • Требования к заемщику и залогу

    Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
  • Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
  • Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

    Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
  • Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

    Этапы и нюансы

    Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  • Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  • Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  • Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  • Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  • Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
  • Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

    Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

    И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

    bank-biznes.ru