Неустойки по договору займа

Взыскание долга по договору займа

Как показывает практика обобщения категории судебных дел, рассматривающих взыскание задолженности по договору займа, заемные отношения являются наиболее распространенными в гражданско-правовом обороте. Позиция судов по данным вопросам сложилась: в случае отсутствия письменных доказательств по существу рассматриваемого дела, если договор заключен не письменной форме, а доказательства возврата долга не представлены в письменном виде, нет четкого указания какая сумма денежных средств (или количества вещей) передается заемщику — иск остается без удовлетворения.

Нормами ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика вернуть долг по договору займа в срок и в порядке, оговоренном договором.

C тем, чтобы взыскать задолженность по договору займа в судебном порядке первоначально, на досудебной стадии, необходимо грамотно составить претензию.

Этап ее составления, направления в адрес должника в делах, связанных с взысканием долга, крайне важен. Документ должен содержать четко изложенные требования пострадавшей стороны с указанием тех последствий, с которыми столкнется должник, в случае, если дело будет передано в суд.

Если претензия не возымела никакого влияния на решение должника, и он не планирует исполнять договорные обязательства по-прежнему — остается обращаться в суд, с целью взыскать долг по договору займа.

В Российской Федерации вернуть задолженность по договору займа можно как в порядке приказного, так и в порядке искового производства. Так называется процедура взыскания задолженности в судебном порядке в упрощенной форме. Решения принимается судом на основании доказательств, представленных истцом в письменном виде, которые подтверждают факт признания должником своего долга.

До момента подачи заявления в суд с просьбой взыскать по договору займа, можно направить заявление с просьбой применить меры по исковому заявлению (например, наложить арест на имущество должника), для того чтобы обеспечить исполнение решения суда в будущем.

Начинается взыскание долга по договору займа в суде в порядке искового производства с подготовки и направления соответствующего заявления. Оно направляется в суд по месту жительства ответчика.

К иску прилагаются копии следующих документов:

  • квитанции об уплате государственной пошлины
  • расчета суммы исковых требований
  • копии расписки или договора (при наличии)
  • Копии всех документов делаются по количеству ответчиков и третьих лиц, плюс 1 экземпляр для суда. Расчет задолженности можно составить самому, исходя из того был ли заем с процентами. В суд необходимо обязательно представить подлинники документов.

    Судебные расходы в цену иска не входят. Размер государственной пошлины уплачивается в размерах, установленных в ст.333.19. ГК РФ.

    Взыскание процентов по договору займа

    При взыскании долга займодавец может предъявить требование взыскать проценты по договору займа в том размере и порядке, который зафиксирован распиской или договором.

    Размер процентов может быть прописан в самой расписке. В противном случае, размер процентов устанавливается на основании ставки рефинансирования, установленной на месте жительства займодавца в момент уплаты заемщиком долга в полном размере или частично.

    Взыскание неустойки по договору займа

    В силу закона допускается взыскание неустойки по договору займа, сторонами с учетом индивидуального подхода: возможно произвольное выявление нарушений и последующее взыскание неустойки, а также установление размера, порядка исчисления неустойки по договору и т.д. На данный момент законодательством не зафиксирован максимальный размер процентов, которые должен выплатить должник в случае просрочки исполнения либо неисполнения обязательств по возврату заемных средств.

    Этот вид процентов подлежит уплате со дня, назначенного для возвращения суммы займа, и до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов за использование денежной суммы, которая оговорена в договоре или расписке.

    Однако ст. 333 ГК РФ указывает, что если неустойка, подлежащая взысканию не соразмерима последствиям нарушения обязательства, суд имеет право уменьшить ее размер.

    Квалифицированно решаем арбитражные споры по договорам поставки, представим ваши интересы в суде.

    Адвокат по взысканию долгов Жидких Дарья Геннадьевна

    Номер в реестре адвокатов г. Москвы: 77/10657

    Получить консультацию адвоката по взысканию долгов Вы можете

  • – бесплатная беседа по телефону +7 495 961-71-95;
  • – E-mail: [email protected];
  • – личная встреча по адресу: г. Москва, пл. Тверская Застава, 3, оф. 342
  • Лучше всего записаться на консультацию заранее и лично встретиться с адвокатом. Так вы сможете наиболее полно описать свою проблему и получить исчерпывающий ответ и помощь.

    moscowadvokat.ru

    Расчёт неустойки по договору займа Ставрополь Юрист

    Расчет неустойки (пени) по договору займа

    В договоре займа или расписке, может быть предусмотрена неустойка (штраф, пеня) за несвоевременное исполнение обязательств.

    Обсудим, как правильно посчитать неустойку.

    Если неустойка установлена договором займа или распиской, к примеру 0,5% за каждый день просрочки, то при сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки возврата долга, производится следующий расчет: 100000 х 0,5% х 150 = 75000 руб.

    Помните, что по ходатайству ответчика, судья может применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер неустойки.

    Расчет процентов по договору займа

    Если в договоре (расписке) отсутствует договоренность о выплате неустойки, то можно взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

    Проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно статье 395 ГК РФ, рассчитываются по ключевой ставке Банка России, действующей в период просрочки. С 19.09.2016г. ключевая ставка равна 10% годовых. При сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки, проценты будут следующие: 100000 х 10% : 360 х 150 = 4166,66 рублей.

    Юрист юридического агентства, поможет правильно рассчитать проценты или неустойку и составить исковое заявление в суд о взыскание денег по договору займа.

    Отзывы клиентов

    ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

    Отзывы клиентов Юридической компании об оказанных Юридических услугах Юристами и Адвокатами

    ОРС «Ставрополь-Займ» — директор Пиляров З.Х.

    Наша сеть работает по выдаче денежных займов физ. лицам, и как во многих таких же финансовых организациях не обошлось без тех клиентов которые отказывались платить. Тогда понадобилась юридическая помощь, и мы начали искать высококвалифицированных юристов и адвокатов в Ставрополе по таким делам, в итоге обратились в юридическое агентство «Гарантия». С Вадимом мы сотрудничаем с 2010 г. по настоящее время. Могу сказать что этот юрист очень грамотен в своем деле, работает быстро, и может найти выход в любой сложной юридически сложившейся ситуации. Наша организация рада, что сотрудничает с таким юристом который выигрывает все дела. Спасибо юридическому агентству «Гарантия»!

    Караблинова Александра Григорьевна — пенсионерка

    Ермакова Марина Витальена — медицинский консультант

    Я обратилась в юридическое агентство «Гарантия» по двум проблемам: 1. взыскание долга по расписке с Ткачевой Г.В. и 2. по взысканию комиссии за ведение счета с банка Траст в Ставрополе. В обоих случаях юр. помощь оказывалась своевременно и с отличным профессионализмом. По первому делу мы остановились на мировом соглашении, с определенной суммой выплат каждый месяц (так как раньше я не могла получить по расписке с ответчика ничего), что меня полностью устроило. По второму делу мне полностью вернули все проценты, которые банк незаконно удерживал за обслуживание кредитной карты, а так же уменьшили проценты и неустойки по кредитному договору. Поэтому я с уверенностью могу сказать, что, обратившись в юридическое агентство «Гарантия», вам ГАРАНТИРОВАННО окажут высококлассную юридическую помощь в ваших вопросах. Хочу выразить огромную благодарность юристу Вадиму Карленовичу за его высокий профессионализм!

    ООО «Капитал Юг» — директор Чернухин С.А.

    C юридическим агентством «Гарантия» сотрудничаем со времён основания фирмы. Наш вид деятельности тесно связан с постоянными судебными спорами. За время работы с Карамановым Вадимом Карленовичем не было проиграно ни одного дела благодаря его четкому пониманию и выбору единственно правильной стратегии по каждому из переданных дел. Не скрою, что уже в процессе сотрудничества с Вадимом, нами привлекались к работе и другие высокооплачиваемые адвокаты Ставрополя, в последующем, действия которых не выдерживали никакой критики в сравнении с работой Вадима. Нам пока не понятно при помощи каких сил именно ему удается отстоять и доказать в суде правоту даже по тем делам, ознакомившись с которыми, другие адвокаты просто разводили руками. Вспоминается случай, когда, по одному из дел, Вадим, пригласив к себе в кабинет представителей обеих сторон, сумел примерить, найти общий язык и компромиссное решение для каждой из сторон по уже находящемуся в суде делу (чего ранее не смогли сделать наши специалисты), после чего добился возврата на р/c уплаченной нами гос пошлины, тем самым, собственной инициативой, сохранив наши время и деньги. ООО «Капитал Юг» и я лично благодарим Вадима за его профессиональную работу!

    Шубина Екатерина Николаевна

    Бойкова Ольга Викторовна — ООО ИД «Четвёртая власть»

    ООО «ЭОС» — генеральный директор Марюш Клоска

    Наши преимущества

    Опыт работы более
    13 лет

    Юридическая компания «Гарантия» оказывает юридическую помощь юридическим лицам в Ставрополе и Ставропольском крае, на протяжении 13 лет!

    Выиграно 95%
    судебных дел

    Юристы юр. компании «Гарантия» имеют очень большой опыт, стаж юридической практики 13 лет!

    Не беремся за бесперспективные дела

    Возможность оплаты услуги в рассрочку

    Работаем только по договору

    Отчитываемся, за каждый этап проделанной работы

    garantiya-st.ru

    Ответственность по договору займа (пени, неустойки)

    Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

    Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования. Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами. Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

    Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика. Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял). Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день). А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

    Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит. Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

    Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.

    Досрочный возврат займа

    Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:

  • если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
  • при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)
  • pro-zaim.ru

    Калькулятор расчёта процентов (неустойки) по договору
    (фиксированный процент договорной неустойки)

    Калькулятор работает по правилам расчёта процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых.

    Обычно этим калькулятором проводится расчёт неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки

    Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором процентов по ст. 395 ГК РФ

    Если вам необходимо расчитать проценты по договору займа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором расчёта процентов по договору займа

    Если речь идёт о просрочке исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то вам нужен калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ

    Если вам нужен расчёт в долях от ставки рефинансирования, то вам пригодится калькулятор расчёта 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки

    Последнее обновление алгоритма калькулятора 13.07.2018

    Введите параметры задолженности

    Вы выбрали максимальный размер неустойки более 100%.
    В этом случае некоторые судьи применяют положения статьи 333 ГК РФ о соразмерности взыскиваемых сумм

    Размер неустойки может быть уменьшена судом до 100% от суммы спора

    1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
    Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

    3. Нажмите «Вставить»

    2. Вставьте данные в поле слева

    Сайты, которые нам доверяют

    Ниже перечислен список сайтов, которые разместили на своих площадках виджет данного калькулятора

    Суды, которые нам доверяют

    Ниже перечиселен список официальных сайтов судов, которые поделились ссылкой на наши калькуляторы, как образец для расчётов

    Суды, принявшие расчёты

    Ниже перечиселен список ссылок на решения судов, которые приняли исковые заявления с таблицей расчётов, выполненных с помощью данного калькулятора

    и ещё 2 других суда

    Денис а если так считать, то надо за минусом 650 000

    а если по отдельности
    это первая сумма погашения https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=1156220,76&dateStart=06.03.2017&dateFinish=30.03.2017&percentType=1&percent=0,1&payments=30.03.2017_506220.76_п/п

    а это остаток https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=650000&dateStart=06.03.2017&dateFinish=23.04.2017&percentType=1&percent=0,1

    Денис здравствуйте!
    Не могу рассчитать не этим калькулятором, ни калькулятором по 809.
    Должник должен оплатить 06.03.2017 сумму 1 156 220,76 (задолженность началась с 06.03.2017 по одной товарной накладной и по одной счет-фактуре).
    Оплатит п/п часть долга 31.03.2017 — 506 220,76, осталось доплатить 650 000.
    Оплатил 24.04.2017 т.е. на сумму 650 000 проценты должны начисляться с 06.03.2017
    Если раздельно рассчитывать, то % с 06.03.2017 по 30.03.2017 (25 дней) составят 28 905,52
    На остаток 650 000 с 06.03.2017 по 23.04.2017 (49 дней) составит 31 850,00.

    А если данными калькуляторами, то расчет не получается.
    Подскажите, как произвести расчет? Или его надо производить по каждой платежки в таком случае?

    Бывают такие случаи, что одна накладная и на большую сумму, а по ней происходит много платежей и все с задержками.

    Или можно как дополнить дополнительными периодами просрочки

    Денис здравствуйте!
    При расчете вводим погашение части долга, остался долг, но при расчете пени, расчет не происходит на остаток суммы долга.
    Вот ссылка https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=141600&dateStart=02.03.2017&dateFinish=19.03.2017&percentType=1&percent=0,1&payments=27.02.2017_115927.81_п/п 744 от 28.02.2017

    Спасибо огромное Денис! А есть ли у Вас возможность добавить поля в начальную часть, что бы отражалось в примечание на основании чего образовалось задолженность (т/н счет) и каким документом была оплата.

    А хотелось бы еще если есть возможность сделать калькулятор для таких расчетов

    Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору

    Спасибо, что воспользовались расчётом калькулятора от «Договор-Юрист.Ру»! x

    Данный калькулятор предоставляет расчёт абсолютно бесплатно, и доступ к нему никогда не станет платным.

    Взамен мы просим от вас совсем немного лояльности и помощи в распространении:

    1. Рассказать! Не забудьте рассказать об этом калькуляторе своим знакомым, коллегам и особенно судьям
    2. Отзыв! Оставьте отзыв или замечание и предложение на этой странице
    3. Показать судье! В заявлении в суд вы можете указать: «расчёт был проведён с помощью калькулятора на сайте https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/».
      Вполне вероятно, что судья уже знает о калькуляторе и охотно согласится с расчётом без дополнительных проверок.
    4. Помочь людям! Если Вы прилагали к заявлению таблицу с расчётами данного калькулятора и получили положительное решение, поделитесь номером дела с нами! Или для анонимности можно сообщить примерную дату (месяц, год) и название суда, в котором проходило дело.
      Пусть люди знают, что расчёты данного калькулятора принимаются судами!

    Возникли вопросы по пунктам? Можете обращаться на электронную почту [email protected]

    Информация

    Калькулятор расчёта процентов договорной неустойки

    Калькулятор расчёта процентов договорной неустойки (актуален на 16 июля 2018 года) поможет Вам сделать расчёт пени лёгким с учётом ежемесячных обновлений среднего банковского процента, публикуемым ЦБ РФ в 15х числах каждого месяца.

    Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

    Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

    dogovor-urist.ru

    Неустойка по договору займа и ее размеры

    Российское законодательство пока не представило исчерпывающего регламента начисления и взыскания неустойки. В Гражданском Кодексе дается лишь разъяснение самого понятия. В частности под неустойкой, включая пеня и штрафы, подразумевают денежную сумму, размер которой определяется договором (в нашем случае микрозайма). Ее и должен оплатить заемщик, если обязательства, прописанные в документе, не исполнены совсем или исполнены частично. В большинстве случаев причиной начисления неустойки является просрочка платежей. Таким образом, неустойка – это инструмент, обеспечивающий исполнение взятых обязательств перед кредитором, а с правовой точки зрения – мера гражданской ответственности.

    Как и когда начисляют штрафы

    Порядок начисления штрафов, а также их размер, указывают в договоре микрозайма, обычно в пункте «Ответственность». В каждой компании он свой.

    Штраф налагают, если:

  • Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы;
  • Нарушены сроки возврата долга.
  • Если МФО обнаружит, что сведения, указанные в договоре, не соответствуют действительности, заемщику придется:

  • Выплатить штраф, равный 100% суммы займа;
  • Вернуть полученные деньги в течение суток, включая проценты.
  • Штраф по причине просрочки назначают:

  • В виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа;
  • В других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).
  • О процентах по договору микрозайма

    Пеня – это проценты, начисление которых начинается со дня, следующего за датой внесения очередного платежа или всей суммы микрозайма, если она пропущена. Сами проценты призваны стимулировать заемщиков к своевременному возврату долга, а для кредитора это инструмент, обеспечивающий его имущественные интересы. «Занял деньги, верни их, но в большем размере. Не выполнил требования – значит жди штрафных санкций, которые также отражаются в денежном эквиваленте», – логика у всех МФО едина, другой быть не может.

    В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов. Это:

  • Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Это единственный вид процентов, не имеющий ничего общего с неустойкой;
  • Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;
  • Проценты на уже начисленные проценты – речь идет о так называемых «сложных процентах», но удерживать их кредитор вправе, если это предусмотрено договором. Судебная практика по взысканию такого рода пеня неоднозначна.
  • Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке:

  • Штрафы;
  • Проценты за просрочку, включая «сложные проценты», если таковые предусмотрены;
  • Сумма микрозайма.
  • Мнение юриста: чаще у заемщиков не находится денежной суммы, достаточной для единовременного погашения неустойки и тела займа. Многие начинают производить платежи частями, и по истечение какого-то времени понимают, что сумма долга не уменьшается. Так происходит, потому что вы оплачиваете проценты, а сам микрозайм остается у вас, а значит никто не собирается прекращать начислять проценты за его использование. Заемщику выгоднее в таком случае дождаться, когда МФО подаст иск в суд. Тут можно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки (статья 333 Гражданского Кодекса). Суд чаще полностью не удовлетворяет иск кредитора, если неустойка превышает или равна телу кредита.

    Правильно обоснуйте необходимость снижения неустойки

    Чтобы суд принял решение о снижении неустойки, должник (ответчик) должен доказать, что фактически кредитор понес намного меньше убытков, чем размер начисленной неустойки. Как правило, заемщик не имеет такой возможности, поэтому суд принимает в качестве обоснования следующие доводы:

    • Неустойка равна сумме микрозайма или существенно его превышает;
    • Процент на просрочку (по неустойке) значительно превышает средний показатель ставок по микрозаймам, выдаваемым на непродолжительный период;
    • Есть основания говорить о том, что МФО намеренно затягивала подачу искового заявления, чтобы увеличить размер неустойки.
    • Следующие факты не могут приняты в качестве обоснования для снижения неустойки:

    • Ухудшение материального положения;
    • Наличие других долговых обязательств;
    • Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.
    • На сколько суд может снизить неустойку

      Такие границы законом не предусмотрены, поэтому невозможно говорить о каких-то определенных цифрах. Опираясь на существующую судебную практику, можно предположить, каким будет решение, однако оно принимается только в исключительных случаях. Параметром, от которого иногда отталкиваются судебные органы, является двойная ставка рефинансирования. Сегодня она установлена на уровне 8,25%. Расчет ведется следующим образом: показатель ставки умножаем на 2, получается 16,5%. Так как ставка рефинансирования имеет годовое исчисление, значит и 16,5% — это годовой процент. Переводим его в проценты за день, получается 16,5 : 365 = 0,045% в день – суд не вправе уменьшать неустойку, делая ее ниже полученного результата.

      mikrozaym.net