Прекратиться залог

Прекращени права залога

Должник находится, а процедуре конкурсного производства.

В реестр требований кредиторов , в составе третьей очереди, включен один конкурсный кредитор, первая, вторая очередь отсутствуют. Единственным активом должника является объект недвижимости, находящийся в залоге. Залогодержатель в реестр требований кредиторов не включен, пытался включиться но суд отказал признав сделку обеспеченную залогом имущества недействительной. В регистрационной плате имеется запись об ипотеке указанного объекта. Наличие ипотеки не препятствует конкурсному управляющему проводить торги по продаже имущества должника. Первые и повторные торги не состоялись по причине отсутствия заявок.

Вопрос ? Если имущество не будет реализовано на торгах посредством публичного предложения, то в соответствии с п.1 ст. 148 имущество может быть передано кредиторам в счет погашения своих требований. Прекратиться в этом случае право залога, сможет ли новый собственник распоряжаться имуществом и какие документы необходимо предоставить для регистрации прав на имущество.

Ответы юристов (3)

Здравствуйте, Андрей Владимирович! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Андрей Владимирович.

1.Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ:

исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В вашем случае именно залог выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств.

В порядке п.3 ст.329 ГК РФ:

недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Вами указано, что суд признал сделку исполнение которой было обеспечено залогом недействительной, следовательно залог также недействителен и залог уже прекращен (для его формального устранения записи о залоге достаточно будет предъявить в регистрирующий орган соответствующее судебное решение).

сможет ли новый собственник распоряжаться имуществом и какие документы необходимо предоставить для регистрации прав на имущество.

Как указано выше, залог с признанием сделки, которую он обеспечивал недействительной, прекратился, следовательно новый собственник сможет беспрепятственно распоряжаться имуществом.

Что касается перечня документов необходимых для регистрации прав на имущество, то со стороны покупателя он зависит от того кто выступает в этом качестве, юридическое или физическое лицо.

Со стороны продавца (конкурсного управляющего) будут соответственно предоставлены все необходимые документы. Что касается решения суда о признании сделки недействительной, то в данном случае, не имеет значения кто его представит (но разумно будет потребовать данных действий от конкурсного управляющего, так как он должен продать (передать) «чистое» от обременений имущество.

3.Кроме того, п.1 ст.148 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» в данном случае неприменим. Передача имущества кредитору в указанной вами ситуации (с учетом того, что залог снят) будет проходить в порядке п.п.8-9 ст.142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в рамках заключения соглашения об отступном:

8. Погашенными требованиями кредиторов считаются удовлетворенные требования, а также те требования, в связи с которыми достигнуто соглашение об отступном, или конкурсным управляющим заявлено о зачете требований, или имеются иные основания для прекращения обязательств.

В качестве отступного может быть предоставлено только имущество должника, не обремененное залогом.

Зачет требования, а также погашение требования предоставлением отступного допускается только при условии соблюдения очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

9. Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об отступном допускается в случае согласования данного соглашения с собранием кредиторов (комитетом кредиторов).

При этом следует обратить внимание, на то, что данное соглашение должно быть согласовано с собранием кредиторов (соответственно данный протокол собрания должен быть предоставлен при регистрации сделки).

Уточнение клиента

Дело в том, что признавая сделку недействительной суд в резулятивной части не указал, последствия недействительности сделки в виде прекращения залога. На этом основании регистрирующий орган отказал сделать запись о прекращении ипотеки. Была подана апелляционная жалоба с целью обязать суд в результативную часть внести последствие недействительности сделки в виде прекращения залога. В жалобе отказано, обоснование-наличие обременения не препятствует конкурсному управляющему реализовывать имущество на торгах. Суть проблемы- цена по которой имущество реально может быть реализовано на публичных торгах не устраивает конкурсного кредитора, ему выгоднее забрать имущество в погашения долга.

25 Июня 2014, 14:55

1.Необходимо обжаловать отказ регистрирующего органа, либо подать иск о признании залога недействительной сделкой, приложив предыдущее решение.

2.Так как конкурсный кредитор у вас единственный, он сможет утвердить условия отступного, в том числе его цену.

Кроме того, учитывая, что других кредиторов нет, он может подать заявку на приобретение имущества на публичных торгах, а при проведении оплаты произвести зачет требований (п.8 ст.142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

Зачет требования, а также погашение требования предоставлением отступного допускается только при условии соблюдения очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Особенности залога предмета лизинга

Кратко: Залог предмета лизинга, согласно позиции Президиума ВАС[1], имеет ряд специфических особенностей, отличающих его от залога другого имущества. В частности, залогодержатель по такому залогу даже не может обратить взыскание на это имущество.

Суть спора

Лизингодатель[1] заключил с банком договор залога в отношении имущества переданного в лизинг в обеспечение обязательства физического лица. Вследствие неисполнения обязательства банк обратил взыскание на находящийся в лизинге предмет залога. Лизингополучатель, выплативший все платежи, обратился с иском о признании договора залога недействительным. Требуя признания договора недействительным, лизингополучатель ссылался на условие договора лизинга о необходимости получения его согласия на передачу предмета лизинга в залог, которого не было получено, и на п. 3 ст. 18 ФЗ от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Закон о лизинге).

Позиция судов

Суд первой инстанции в иске отказал. Суд исходил из того, что лизингодатель, оставаясь собственником переданного в лизинг имущества, на основании ст. 209 ГК РФ и ст. 18 Закона о лизинге вправе в период действия договора лизинга передавать данное имущество в залог по любым своим обязательствам. В силу ст. 168 ГК РФ ограничение этого права договором ничтожно как не соответствующее закону (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Суд апелляционной инстанции Решение отменил, иск удовлетворил. По мнению суда, норма п.2 ст.18 Закона о лизинге — это установленное законом ограничение права собственности лизингодателя, допускающие передачу им предмета лизинга в залог только в качестве обеспечения его денежного обязательства, связанного с приобретением предмета лизинга. В связи с этим, суд признал соответствующей закону договоренность о невозможности передачи судна в залог без письменного согласия лизингополучателя, а договор залога признал ничтожным.

Окружной суд с выводами апелляции согласился. Банк-залогодержатель, не согласившись с принятыми судебными актами, обратился с надзорной жалобой.

Позиция Президиума ВАС РФ

Президиум ВАС отменил принятые судебные акты, признал договор залога действительным, но прекращенным в виду исполнения лизингополучателем своих обязательств по договору лизинга. В Постановлении Президиум указал следующее.

В силу ст. 23 Закона о лизинге, в результате обращения взыскания к приобретателю прав лизингодателя в обязательном порядке переходят не только права, но и обязательства лизингодателя. Данное положение означает, что залог предмета лизинга, фактически переданного лизингополучателю, осуществляется в совокупности с правами лизингодателя и прекращается при исчерпании этих прав выкупом лизингополучателем предмета лизинга в соответствии с условиями договора лизинга (пп.3 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Таким образом, передача лизингодателями в залог имущества, уже фактически переданного в лизинг, не противоречит законодательству, поскольку не затрагивает прав исправных лизингополучателей. Сделки залога переданного в лизинг имущества являются действительными, но при обращении залогодержателями взыскания на это имущество его приобретатели получают права лизингодателей (право на остаток задолженности по лизинговым платежам, возможность расторжения договора лизинга и изъятия его предмета при ненадлежащем исполнении обязательств лизингополучателями).

Поскольку лизингополучатель внес все лизинговые платежи и стал собственником предмета лизинга, то с момента регистрации за ним права собственности на это имущество одновременно с прекращением права собственности лизинговой компании прекратилось и право залога банка. Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено (ст.ст.348, 349 ГК РФ).

Гражданско-правовые риски и проблемы

Президиум ВАС в данном постановлении, по сути, «создал» новый вид залога – это залог имущества, переданного в лизинг. Такой вид залога не имеет ничего общего с залогом, предусмотренным гл.23 ГК РФ. Данный вид залога лишен основного признака залога, предусмотренного ГК РФ, возможности получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодержатель по такому залогу, как указал Президиум ВАС, может лишь рассчитывать на остаток лизинговых платежей, причитающихся с лизингополучателя по договору лизинга (стоимость предмета залога значения не имеет вообще, на нее залогодержатель претендовать не вправе). Этот вид залога имеет самостоятельное не предусмотренное ГК РФ основание прекращения, а именно уплата лизингополучателем всех лизинговых платежей и приобретение права собственности на предмет лизинга.

Появление такого «специфического» вида залога может привести к ограничению использования залога как способа обеспечения обязательств в отношениях банков и лизинговых компаний, а также спровоцирует злоупотребления со стороны недобросовестных участников. Использование в качестве обеспечения по выданным кредитам залога с такими «лизинговыми особенностями» не соответствует интересам банка.

Во-первых, намного сложнее будет рассчитать, в каком размере такой залог обеспечит обязательство. Поскольку, в случае неисполнения обязательства и обращения взыскания на предмет залога банк вправе получить только остаток лизинговых платежей, который с течением времени уменьшается, соответственно, на разных сроках исполнения договора лизинга размер обеспечения по кредитному договору будет разным.

Во-вторых, такой залог может досрочно прекратиться, если возможность досрочного внесения платежей предусмотрена договором лизинга. В свою очередь, невозможность применения адекватного обеспечения по выданным кредитам, может привести к необходимости переоценки в сторону увеличения банками резервов на возможные потери по ссудам. Это может оказать существенно влияние на прибыли банков.

Данным Постановлением снят вопрос о возможности передачи предмета лизинга в залог в качестве обеспечения обязательства, иного, чем денежное обязательство лизингодателя, связанное с приобретением предмета лизинга (п.2 ст.18 Закона о лизинге). Передавать предмет лизинга в залог можно в обеспечение любого обязательства, поскольку, как указал Президиум, это не затрагивает прав исправных лизингополучателей, вытекающих из договоров лизинга.

В Постановлении указано, что при обращении залогодержателями взыскания на предмет лизинга они получают права лизингодателей. То есть, не обращается взыскание на имущество и оно реализуется с торгов, как это обычно происходит при залоге, а залогодержатель приобретает некие права лизингодателей. С учетом неурегулированности данного вопроса в законодательстве об исполнительном производстве, и отсутствия схожей судебной практики, реализация такого механизма обращения взыскания, на наш взгляд, может вызвать определенные трудности.

Контакты

По всем вопросам, затронутым в данном письме, Вы можете обращаться к следующим юристам:

leasing-digest.ru

Обзор изменений в ГК РФ о залоге и переводе прав по обязательствам

С 1 июля вступили в силу поправки в ГК РФ, корректирующие нормы о залоге и положения, касающиеся уступки прав по договорам. Ряд изменений можно отнести к редакторским правкам (разделение и, наоборот, объединение статей, редактура текста), иные – гораздо более серьезные. Ниже приведен краткий обзор наиболее интересных нововведений.

Залог с 1.07.2014: что нового

1) Развивая общую тему добросовестности участников гражданского оборота, закон вводит понятие «добросовестного залогодержателя» – по аналогии с добросовестным приобретателем. Теперь, если в залог передана вещь лицом, не имеющим на то законных оснований, о чем залогодатель не знал и предположить об отсутствии полномочий не мог, вещь остается в залоге, а собственник вещи приобретает статус залогодателя – несет все соответствующие обязанности и осуществляет права. Исключения: если вещь, ставшая предметом залога, выбыла из законного владения помимо воли или была утеряна.

2) Еще один «новичок» в ГК – созалогодержатель (335.1): с 1 июля в силу закона или по договору имущество может находиться в залоге у нескольких лиц одновременно, обеспечивая разные обязательства перед самостоятельными контрагентами. Созалогодержатели обладают равными правами на получение удовлетворения за счет предмета залога – по общему правилу, пропорционально размеру их требований. Такие лица могут реализовывать свои права самостоятельно или координировать действия. Созалогодержателей не стоит путать с лицами, имеющими права залога разного старшинства в отношении одного и того же имущества (вопросы соотношения предшествующего залога и последующего регулирует ст. 342 ГК).

3) Появляются специальные нормы для залогодателей-предпринимателей в части описания в договоре залога обеспечиваемого обязательства: таким участникам оборота предоставляется большая гибкость в описании обязательства (существующего или будущего). Предприниматель может указать, кроме прочего, что залог обеспечивает все его обязательства (включая, при желании, еще не возникшие на момент заключения договора о залоге) в согласованном в договоре объеме. С 1 января 2015 г. у залогодателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность, появится возможность передать в качестве залога все свое имущество (п. 2 ст. 339).

Кроме того если залогом обеспечивается обязательство, связанное с предпринимательской деятельностью, у кредиторов появилась возможность заключить договор управления залогом (ст. 356 ГК). В качестве управляющего может выступать как один из кредиторов, так и управляющий залогом (ИП или коммерческая организация).

4) ГК предусматривает регистрацию и учет залогов:

  • государственную регистрацию – если права на имущество подлежат в силу закона гос.регистрации, в случае передачи в залог долей в ООО (в этих случаях залог вступает в силу только с момента регистрации), если залогом становятся исключительные права (ст. 358.18);
  • учет залогов движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
  • Своя специфика также присуща отношениям, связанным с передачей в залог прав по договору банковского счета.

    Хотелось бы подробнее остановиться на реестре уведомлений о залоге. Сведения в данный реестр вносятся нотариусом по заявлению, как правило, той или иной стороны договора залога. Важно понимать, что отсутствие сведений в реестре не влияет на взаимоотношения сторон договора, однако, не произведя учет залога движимого имущества, залогодержатель не может ссылаться на наличие залога в отношениях с третьими лицами.

    Закон защитил некоторых залогодателей от риска уменьшения рыночной цены предмета залога: в отношениях с гражданами, взявшими потребительский или ипотечный кредит, договорные условия, обязывающие заемщиков предоставить новое имущество в залог или досрочно погасить обязательство, являются ничтожными.

    Порядок регистрации уведомлений о залоге движимого имущества также вступил в силу с 1.07.2014 г. (Законом от 21.12.2013 г. № 379-ФЗ в Основы законодательства РФ о нотариате была включена глава ХХ.1). Существенно, что нотариусы не будут проверять правовые аспекты регистрируемого залога, а также достоверность предоставленных для учета сведений. Стороны договора залога могут передать уведомление для регистрации лично, либо в электронном виде, заверив ЭЦП (про последний вариант в нормативном акте прямо указано, что плату за правовые и технические услуги в таком случае нотариусы взимать не могут). Тариф за регистрацию уведомления о залоге составляет 300 рублей.

    Нотариус, получивший уведомление, обязан немедленно его зарегистрировать, присвоить ему номер и направить заявителю свидетельство о регистрации (возможен электронный вариант, подписанный ЭЦП нотариуса). Подтверждением наличия зарегистрированного таким образом залога является также выписка из реестра: краткая выписка (содержит актуальные сведения о залоге на момент выдачи) может быть запрошена у нотариуса любым лицом, расширенная (отражающая всю судьбу залога со всеми изменениями) – только залогодателем или залогодержателем. Стоимость выписки по нотариальным тарифам: 40 рублей за страницу с первой по десятую, 20 рублей за страницу, начиная с одиннадцатой.

    Ознакомиться с общедоступными сведениями из реестра можно на специализированном сайте.

    5) Новая редакция ГК подчеркивает право держателя залога обратиться с требованием к судебным приставам для исключения заложенного имущества из описи, если исполнительное производство осуществляется в пользу иных лиц, чьи интересы залогом данного имущества не обеспечены (ст. 347). Надо сказать, что данная норма не является серьезным нововведением: в законе об исполнительном производстве уже несколько лет закреплено аналогичное положение о недопустимости ареста имущества, находящегося в залоге (п. 3.1 ст. 80 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ Об исполнительном производстве).

    6) Новая редакция кодекса значительно расширила количество оснований прекращения залога (ст. 352): вместо закрытого списка предыдущего варианта ГК в настоящее время перечень открыт: стороны могут сами предусмотреть случаи, когда залог перестанет действовать.

    Закон, кроме прочего, защитил добросовестных приобретателей имущества, находящегося в залоге: если лицо не знало и не могло знать о том, что приобретаемая им вещь передана в залог, залог в этом случае не сохраняется. Эта норма представляется весьма полезной: например, покупатели подержанных автомобилей наконец-то смогут получить чуть больше уверенности в том, что за их машиной вдруг не придут приставы, чтоб арестовать ее как обеспечение по автокредиту предыдущего владельца.

    7) Стороны могут предусмотреть внесудебный порядок реализации предмета залога. Закон подчеркивает, что залог должен быть продан по максимально выгодной цене и предоставляет право пострадавшему от продажи по заниженной стоимости требовать возмещения (абз. 3 ч. 1 ст. 349).

    8) Вступившие в силу положения Гражданского кодекса достаточно подробно регулируют вопрос о залоге обязательственных прав (ст. 358.1 – 358.8).

    При условии открытия залогового счета в банке, возможен залог прав по договору банковского счета (ст. 358.9 – 358.14).

    9) Стоит также обратить внимание на нормы о залоге прав учредителей (участников) юридических лиц: согласно ч. 1 ст. 358.15 в качестве обеспечения можно передать только права акционера либо права участника ООО. Примечательно, что, по общему правилу, при залоге акций вытекающие из них права продолжает осуществлять сам акционер, тогда как при залоге доли в ООО права участника общества осуществляются залогодержателем.

    С вступлением в силу Закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 г. перестали действовать некоторые нормативные акты, включая Закон о залоге 1992 г.

    Новая редакция положений о перемене лиц в обязательствах

    Кроме норм о залоге с начала июля претерпели изменения положения, касающиеся уступки прав по договорам (параграф 1 гл. 24 ГК). Общий подход: уступка прав не должна серьезно осложнить существование должника (ч. 4 ст. 382, ч. 3 ст. 384, ч. 4 ст. 388).

    1) Отныне уведомление о переходе права может быть направлено должнику как старым кредитором, так и новым (последний должен предоставить должнику доказательства перевода прав).

    2) Скорректированы нормы, касающиеся условий уступки требования: если стороны-предприниматели согласовали невозможность перевода прав, то такое договорное условие не мешает осуществлению уступки и не дает оснований для прекращения договорных обязательств между сторонами. При этом должник, права требования к которому были переданы в обход договорного запрета, имеет право привлечь кредитора к ответственности за нарушение соглашения.

    3) Стоит также отметить, что отныне можно передать даже еще не существующее, будущее требование – но только связанное с предпринимательством (ст. 388.1). Сторонам важно предусмотреть в договоре об уступке условия, позволяющие идентифицировать передаваемое обязательство.

    4) Поправки в ГК расширяют регулирование института перевода долга. Законом предусмотрено, что по обязательствам связанным с предпринимательской деятельностью соглашение о переводе долга могут заключить новый должник и кредитор – без участия предыдущего должника (в непредпринимательских отношениях о переводе долга договариваются именно должники, но в любом случае необходимо согласие кредитора). В такой ситуации по общему правилу старый и новый должники отвечают по обязательству солидарно, однако возможно установление субсидиарной ответственности изначального должника либо полное освобождение его от ответственности.

    5) В новой редакции ГК появилось понятие «передача договора», под каковой подразумевается переход от стороны третьему лицу всех прав и обязанностей по соглашению (ст. 392.3).

    Время покажет, насколько полезными будут случившиеся изменения. Хотелось бы узнать мнение уважаемых регфорумцев по теме.

    regforum.ru

    Когда необходим залог при банкротстве

    Претензии кредиторов, которые были обеспечены залогом, должны удовлетворяться за счет конкурсной массы в порядке очереди. Залоговые кредиторы в очереди по удовлетворению требований являются третьими, их претензии могут быть погашены также за счет имущества, которое не было залоговым.

    Залог при банкротстве может реализовываться только на торгах по решению суда в порядке, определенном залогодержателем. Если он не желает воспользоваться своими правами, эту задачу выполняет арбитражный суд.

    Замещение активов

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    Восстановить платежеспособность должника можно с помощью замещения активов. С этой целью создаются акционерные общества (одно или несколько) на базе собственности предприятия-должника.

    Активы должника меняются на акции вновь созданного общества, после их продажи выручка идет на погашение финансовых обязательств. При этом внести часть в уставный капитал можно быстрее, чем после реализации на торгах.

    Такая мера включается в этап внешнего управления или производства, в последнем случае для ее реализации требуется решение органа управления должником, который уполномочен разрешать крупные сделки. Несмотря на то, что эта процедура предусмотрена законом, она нередко приводит к ряду неблагоприятных, с правовой точки зрения, последствий.

    Проведение процедуры замещения активов характеризуется некоторыми нюансами:

  • Если на базе имущества должника создаются акционерные общества, их акционерами не могут стать кредиторы, только должник, т. е. закон не позволяет быть владельцами акций третьим лицам. Но для того, чтобы решение о проведении замещения было принято, требуется проголосовать всем кредиторам.
  • Если акционерных обществ создается несколько, то перечень имущества, которое вносится, чтобы оплатить уставный капитал каждого из них, определяется планом, формируемым на этапе внешнего управления.
  • Когда имущество должника передается акционерным обществам, вместе с этим передаются права и обязанности работодателя. Но право залога не может быть передано.
  • На этапе конкурсного производства, когда со всех органов управления снимаются полномочия, кроме органа, имеющего право принимать решение о проведении крупных сделок, сначала принимается решение о замещении активов, а затем происходит голосование на общем собрании кредиторов.
  • В некоторых случаях такие сделки можно признать ничтожными, если налоговая служба потребует возместить НДС. В других случаях из-за того, что не исполнены правила эмитента ценных бумаг, т. к. госпошлины не была оплачена. Суд наложил на должника обеспечительную меру, запретив заниматься выпуском ценных бумаг. Должник не исполнил свои обязанности по уважительной причине, то сделка не может быть признана ничтожной.
  • Последствием процедуры замещения активов является:

    • финансов после продажи акций не всегда хватает на погашение претензий кредиторов, поэтому процедура замещения проводится до конца, а потом претензии удовлетворяются пропорционально;
    • средств погасить долги хватает, но у юридического лица не остается имущественной базы и сотрудников, при этом бизнес может существовать дальше, а предприятие не должно ликвидироваться.
    • Возможные ситуации

      С момента, как была опубликована информация о том, что предприятие признается банкротом и в течение 2 месяцев, требования залогодержателей должны включиться в реестр, но это делается до закрытия документа.

      Когда арбитражный суд удовлетворяет ходатайство на взыскание залога, начинается продажа имущества. Если после продажи имущества для удовлетворения требований будет недостаточно средств, на основании закона долги будут считаться погашенными, а залоговое обязательство прекращается.

      Для реализации залогового имущества требуется согласие залогодержателей. Независимо от того, заявлял кредитор о своих правах или нет, имущество будет продано. Порядок проведения торгов устанавливается залогодержателем или арбитражным судом, общее собрание не имеет право это делать.

      Закон о несостоятельности позволяет удовлетворять требования кредитора еще одним способом, с помощью соглашения об отступном, собрание кредиторов не должно против этого возражать. Передача по отступному может быть применена к залоговому имуществу только тогда, когда реализовать залог другими способами не представляется возможным.

      При передаче залога по отступному требования залогодержателей в преимущественном порядке не удовлетворяются. Главное – соблюдение интересов кредиторов, которые стоят в очереди первыми и вторыми.

      Для этого залоговый кредитор перечисляет 30% от стартовой на аукционе цены залога на счет в банке должника, чтобы была возможность погасить требования других кредиторов, стоящих в очереди впереди него.

      Остальные 70% от реализации залогового имущества причитаются ему, но эта сумма не должна быть больше, чем задолженность с процентами. Все, что больше суммы задолженности перечисляется на банковский счет.

      Если залоговых кредиторов несколько, то 70% от реализации залога распределяется между ними соответственно их долям

      Прекращение

      В судебной практике нередко встречаются ситуации, когда финансов на счетах предприятия-должника и после продажи имущества недостаточно, чтобы удовлетворить требования всех кредиторов. Кроме того, сначала должны быть погашены судебные издержки, оплачено за услуги арбитражному управляющему, по коммунальным и эксплуатационным расходам, которые возникли в процессе процедуры банкротства.

      Нередко для обеспечения обязательств залогодержателей не остается средств. Закон о несостоятельности решает это вопрос очень просто.

      В нем говорится, что если претензии кредиторов нельзя удовлетворить по причине нехватки имущества, то их можно считать погашенными, а обязательства, обеспеченные залогом, прекращаются. То же самое подтверждается законом о залоге.

      Права и требования

      • Предъявление иска к должнику со стороны залогодержателя невозможно, если имущество перестало принадлежать залогодателю, например, произошло его отчуждение, хотя право на него сохранилось. Арбитражный управляющий обращается в суд с заявлением, и тот выносит решение, чтобы реестр требований был изменен. Теперь требования залогодержателя должны числиться, как не обеспеченные залогом.
      • Залогодержатель не получает права на определение условий и порядка реализации имущества и других, если он подал заявление на признание статуса, пропустив отведенный срок.
      • Если ходатайство по реализации залога не принято судом, то залогодержатели могут голосовать на общем собрании кредиторов во время всех этапов банкротства. Также если залоговый кредитор теряет свой статус, он должен голосовать на собрании в общем порядке.
      • После того как началось наблюдение, залог не может взыскиваться, если ходатайство об этом было заключено после начала этапа. Также не может быть отчужден залог, находящийся у кредитора, но последний обеспечивает его сохранность.
      • Залогодатель должен доказать, что если в период оздоровления или внешнего управления взыскать залог, платежеспособность утратится полностью.
      • Если между управляющим и кредиторами в процессе конкурсного производства возникают разногласия в отношении торгов, им следует обратиться в суд, который издаст постановление о порядке их проведения.
      • Должник признается банкротом, когда снимается арест с его имущества, которое передается для реализации.
      • Залоговое имущество подлежит оценке для определения стартовой цены на торгах.
      • Расчет с залоговым кредитором происходит в пределах выручки реализованного залогового имущества, если ее больше, долг погашается в пределах суммы требований, когда ее меньше, то задолженность гасится в пределе выручки.
      • Если на залог предъявляют претензии несколько кредиторов, то расчет с остальными произойдет только после того, как будут полностью удовлетворены претензии первоначального.

      Каким образом возвращается и вообще взимается НДС, если начата процедура банкротства — ответы тут.

      Нюансы залога при банкротстве

      Когда реализуется залог при банкротстве, процедура сопровождается различными нюансами, но права кредиторов защищаются законом о несостоятельности.

      Торги признаются состоявшими и несостоявшимися. Если имущество успешно продалось, то торги считаются состоявшимися, теперь выручка пойдет на гашение финансовых обязательств. Но если два раза имущество не реализовалось, торги не состоялись.

      Залог в течение месяца, с даты, когда проводились повторные долги, должен быть передан залоговому кредитору, который самостоятельно им распоряжается. При этом после повторных торгов, стоимость залога снизилась на 10%.

      Если кредитор примет решение оставить имущество у себя, то в течение 10 дней он уведомляет об этом управляющего и перечисляет на банковский счет должника 20-30% от его стоимости. При отказе принять имущество, оно реализуется в третий раз на публичных торгах.

      Гарантии закона

      Залогодержатель имеет преимущества на удовлетворение своих претензий.

      Но закон о несостоятельности не четко определяет права залоговых кредиторов, например:

    • редакция закона от 2002 г. нейтрализуется преимущественное право залогодержателей и допускает сначала погашение задолженностей первой и второй очереди кредиторов;
    • требования залогодержателей учитываются в третью очередь, но на практике удовлетворяются после реализации залога;
    • одной из гарантий защиты прав залогодержателей является правило о том, что залог реализуется на торгах только с их согласия;
    • если собрание кредиторов примет решение продать предприятие, как имущественный комплекс, то залоговый кредитор не может этому воспрепятствовать, хотя в составе комплекса находится его залог;
    • залогодержатель может не являться кредитором по отношению к должнику и не обладать правами залогового кредитора, потому что не участвует в конкурсных отношениях;
    • если в отношении должника признается факт банкротства и открывается конкурсное производство, это не обозначает, что отношения по залогу прекратились;
    • если залог не выставляется на продажу, потому что средств достаточно для погашения задолженностей, претензии залогодержателей удовлетворяются на общих основаниях, в третью очередь;
    • залогодержатель, который не является кредитором должника, имеет полное право вне конкурса обращать взыскание на залог;
    • залогодержатели имеют право на залог в режиме конкурса на равных правах;
    • залогодержатели, даже не состоящие с должником в отношениях, являются кредиторами, которым требования должны быть возмещены в полном объеме залога;
    • кредитор должен заявить о своих требованиях в течение 2 месяцев, с момента публикации информации о начале процедуры банкротства, иначе он не будет включен в реестр и не получит права голоса в собрании;
    • если залогодержатель теряет некоторые преимущественные права в процессе конкурсного производства, это не обозначает, что он теряет все;
    • статус залогодержателя определяется не его имущественным правом по залогу, но заключенным договором залога, между ним и должником.
    • Если залогом стал товар (например, яйца, мясо птицы и другое), который у должника ранее находился в обороте, но впоследствии реализовался в процессе хозяйственной деятельности, был отчужден, то он перестал быть предметом залога.

      Залогодержатель в свое время не ограничивал права залогодателя распоряжаться предметом залога. Товар был отчужден, поэтому у залогодателя не осталось больше имущества, которое может обеспечить требования залогодержателя.

      При этом договор залога не является прекращенным и продолжает действовать, но фактически нет оснований говорить, что претензии кредитора обеспечены залогом, который указан, как товары в обороте.

      Классификация залоговых отношений в зависимости от наличия признака оборотности

      Варианты подхода

      Когда могут быть прекращены права залога?

      Судебная практика не дает на этот вопрос однозначного ответа, она рассматривает три варианта исхода дела, что подтверждается нормативными документами:

    • В первом случае залог можно назвать прекратившимся, если имущество не реализовалось, залогодержатель не воспользовался правом забрать его, поэтому оно должно быть продано на публичных торгах. Но закон не дает залогодержателю права устанавливать порядок продажи залога на публичных торгах, потому что обеспечение залогом прекратилось на основании двух неудачно проведенных торгов и отказа залогового кредитора. Теперь имущество должно находиться в общем котле конкурсной массы и его судьбой могут распоряжаться все кредиторы на общем собрании.
    • Во втором случае обеспечение залогом может прекратиться не после того, как кредитор отказался оставить у себя имущество после двух неудачно проведенных торгов. Обеспечение залогом прекращается, когда требования залогодержателя удовлетворены в порядке очередности или имущество не смогло быть реализовано различными способами, в том числе и после публичных торгов.
    • В третьем случае свидетельство того, что залог не реализовался по цене отсечения, не говорит о том, что его в принципе невозможно продать. Неликвидное имущество передается кредиторам в счет погашения претензий, но они могут отказаться его принять. В этом случае правительство не соглашается с тем, что обеспечение залогом прекращается, потому что имущество неликвидно и не может быть продано ни при каких обстоятельствах. Поэтому залоговое имущество по закону передается в органы местного самоуправления или исполнительной власти, тогда прекращается обеспечение залогом.
    • Какова роль государства в процессе несостоятельности и банкротства — читайте далее.

      Как самостоятельно провести процедуру банкротства физ. лица — мы расскажем на этой странице.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
      2. Позвоните на горячую линию:
        • Москва и Область — +7 (499) 677-23-53
        • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 507-63-03
        • Регионы — 8 (800) 775-65-04

      calculator-ipoteki.ru