Сбербанк мать одиночка

Оглавление:

Как получить жилье матери-одиночке в 2018 году

Воспитывать детей одной женщине – трудная задача и огромная ответственность. Вопрос с жильем решить сложно – приобрести его или улучшить условия проживания не всегда возможно.

Как получить жилье матери-одиночке, и какие есть нюансы жилищных программ, рассмотрим далее.

Установление статуса

Названное правовое положение устанавливается женщинам, родившим детей вне брака.

Сведения об отце записываются в свидетельство по информации мамы. При условии, что отец ребенка неизвестен или не признает отцовства, у женщины появляется право иметь данный статус.

Он также дается маме, которая усыновила ребенка и не состоит в браке. Это позволяет рассчитывать на льготы от государства.

Для получения статуса понадобится:

Внимание! Данные о зарплате берутся с места последней работы. Оригиналы документов дополняются копиями.

В специальной комиссии рассмотрят пакет документов, и в течение месяца будет сообщен результат и выдано удостоверение.

Наличие преимуществ

Матерям-одиночкам права на бесплатное жилье не предусмотрены. Ими можно воспользоваться, если женщина относится к малоимущим или многодетным семьям при отсутствии жилой площади.

Помощь возможна в других направлениях. Решение данного вопроса предоставлено местной власти.

Существуют различные варианты привилегий для одиноких матерей:

  • проекты содействия семьям, имеющим статус молодых, малоимущих;
  • нахождение в общей очереди на квартиру по причине неудовлетворительных условий проживания;
  • использование ипотечных программ с дополнительной помощью от органа власти или банка, что обслуживает заем.
  • Местная администрация информирует про жилищные программы для матерей-одиночек.

    Как получить квартиру матери-одиночке

    Она пользуется правом ее обретения путем общей очередности. Реализовать его можно, собрав требуемый список документов, и представить его на рассмотрение жилищной комиссии по месту проживания.

    В перечень входят:

  • документ, который идентифицирует личность;
  • документ, подтверждающий статус;
  • свидетельство, подтверждающее факт рождения ребенка;
  • документы о доходах и собственности, облагаемой налогом;
  • сведения о регистрации (на протяжении 10 лет);
  • документ об осмотре жилого помещения (за 5 лет).
  • Внимание! В разных регионах могут понадобиться дополнительные документы.

    При вступлении женщины в брак, к перечню документов добавляются сведения о доходе и облагаемой налогом собственности мужа.

    Данные документы дают основание признать женщину малоимущей, что не имеет жилого помещения или проживает в неудовлетворительных условиях. Для подтверждения факта потребуются данные о прибыли членов семьи, что проживают с ней.

    Жилищной комиссии после рассмотрения документов понадобится месяц для отправления письменного сообщения о решении постановки на учет по получению жилья матери-одиночки.

    Важно! Документы должны ежегодно обновляться для представления в комиссию по жилищным вопросам. Будет необходимо подтверждение о нахождении в брачных отношениях.

    Право на получение социального жилья возникает в том в случае, если:

  • мать или ребенок инвалиды,
  • имеют тяжелое заболевание, создающее риск для проживающих с ними людей,
  • недвижимость пришла в аварийное состояние.
  • Совет! Чтобы ускорить продвижение очереди, следует начать раньше собирать документы (до трехлетнего возраста ребенка). Выбрав данный вариант, придется ждать длительное время.

    Жилищные программы для матерей одиночек в 2017-2018 году

    Некоторые регионы, покрывая частичные кредитные расходы, предоставляют квартиры у застройщиков, занимающихся строительством бюджетного жилья. Социальные ипотечные программы действуют во многих городах.

    Программа «Жилище»

    Социальная программа «Жилище» для матерей одиночек позволяет реализовать право на жилье. Чтобы принять участие в ней необходимо:

  • быть не старше 35 лет;
  • быть занесенным в очередность на получение или улучшение жилой площади;
  • иметь платежеспособность.
  • Одиноким матерям, зарегистрированным малоимущими гражданами, и поставленным в очередность на квартиру, государство компенсирует арендную плату в период ожидания в очереди.

    Скачать для просмотра и печати:

    Компенсации носят разный характер:

  • полная оплата в течение определенного промежутка времени;
  • доля выплаты за более длительный период;
  • предоставление бесплатно квартир жилья в коммунальном или муниципальном секторе.
  • Внимание! При достаточной степени заработка аренда жилья не оплачивается, также нет компенсаций малоимущим мамам, не состоящим на учете.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Ипотека

    Следующий путь – получение жилищного займа по льготной программе.

    Мать-одиночка может располагать:

  • субсидией по оплате первого взноса;
  • помощью государства при платежах за проценты в течение определенного периода (до 5 лет);
  • финансовую компенсацию или погашение кредита частично;
  • облегченные условия кредитования.
  • Предложения банков

    Социальные ипотеки предлагают банки. Например, в Сбербанке действует программа «Молодая семья».

  • дать отсрочку по уплате займа на три года;
  • снизить процентную ставку до 10%;
  • дополнительно в качестве заемщиков могут быть привлечены родственники.
  • Негативные стороны жилищных программ

    Кредитор не дает послаблений, для него важно, чтобы платежи вносились вовремя. Социальное положение клиента не имеет особого значения.

    При низком уровне дохода мать-одиночка не получит кредита. Для предоставления ипотеки придется банку предлагать в залог недвижимость или другое ценное имущество.

    Минусы при участии в ипотечных программах:

  • существование большой очереди на выделяемые средства, участники длительное время вынуждены ожидать;
  • ограничение максимального размера денежной компенсации;
  • невозможно приобретать вторичное жилье.
  • Использование материнского капитала

    Мать-одиночка может воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья в банковском учреждении, имеющем такую услугу. Данные средства используются по исполнению ребенку 3 лет. Совершая покупку, женщина оформляет квартиру (дом) также и на детей.

    Внимание! Использование этого ресурса зависит от региона. Мама должна поинтересоваться правилами, существующими в месте проживания.

    В последнее время был осуществлен пересмотр нормативных актов в отношении матерей-одиночек. Некоторые правила отменены полностью или частично, в регионах в этом вопросе имеются различия.

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Изменения в 2018 году

    Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

    Подписывайтесь на наши обновления!


    lgoty-vsem.ru

    PRO новостройку +7 (499) 346-63-62 (Москва)

    Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

    Primary Menu

    Post navigation

    Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

    Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 346-63-62 . Это быстро и бесплатно !

    Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

    Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

    Статья 51 пункт 3 СК РФ регламентирует, что при обращении в службу ЗАГС женщиной, не состоящей в браке, регистрация ребенка происходит с ее слов.

    Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.
  • ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

    Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.
  • Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку на основании материнского капитала.

    Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.
  • Преимущества и недостатки программ

    Для участия в программе женщине необходимо получить справку, доказывающую право на улучшение жилищных условий: отсутствие собственной жилплощади, жилье совместно с родственниками. Также должен быть стабильный доход, подтверждающийся справкой.

    Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

    После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

    Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.
  • Кредит в банке

    Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.
  • Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

    При оформлении ипотеки принимается во внимание как доход женщины, так и то, сколько у нее детей. Вердикт банка зависит от числа иждивенцев: после выплаты кредитного обязательства должны оставаться свободные средства на обеспечение детей всем необходимым.

    Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

    • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
    • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
    • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
    • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.
    • Это банки с оптимальными условиями кредитования. Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

      Как получить ипотеку матери-одиночке?

      Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

    • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
    • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
    • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
    • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
    • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.
    • При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

      Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

      Но если личный доход матери-одиночки недостаточен, то лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Многие женщины продолжают считаться матерями-одиночками, но у них есть гражданские мужья. Большая вероятность, что банк предоставит кредит, если оба «супруга» будут вписаны в соглашение займа.

      Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

      Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

    • паспорт плюс копии всех страниц;
    • копия ИНН;
    • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
    • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
    • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
    • копия декларации о налогах;
    • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
    • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
    • оценка по стоимости жилья.
    • Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

      Статус «мать-одиночка» не является конкретным отказом банка в предоставлении ипотеки. Женщина может подать документ на оформление кредита. Необходимо изучить региональные и государственные программы, и рассчитать свои доходы с учетом возможных изменений.

      pronovostroyku.ru

      Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

      Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность. Как выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

      С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

      Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

      Дадут ли ипотеку одинокой матери?

      Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

      Еще один выход при недостаточном уровне дохода — это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

      Третий вариант — привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки. Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

      Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

      Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков — это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

      В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

      Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

      • Молодой семье — доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
      • Материнский капитал — государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

      Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

      moezhile.ru

      Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по ипотеке со льготами?

      Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама — что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно!

      Матери-одиночки. звучит как-то даже «издевательски». Многие женщины, носящие такое «звание», на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.

      Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек. Они устанавливаются в индивидуальном порядке.. Нужно просто не полениться и подыскать реально работающие программы в вашем городе. Придется конечно не мало побегать за различными справками и прочими «бумажками». Но это в конечном итоге принесет только очень большую пользу. в виде новенькой или не совсем новой, но все же собственной квартиры.

      Ипотека на квартиру матери-одиночке

      Некоторые городские власти на местах работают не в направлении бесплатного предоставления жилья, а они выдают ипотеку матерям-одиночкам по специальным условиям, когда значительную часть расходов по кредиту покрывает государство. Например, в некоторых городах возможно приобретение жилья прямо у непосредственных застройщиков.

      Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве. В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту. Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время.

      Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования. Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления.

      Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях. Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки «Молодая семья». Вообще эта программа считается вполне стандартной программой банка, но она же имеет и свои специфические особенности. Например:

    • уплату долга по займу могут отсрочить при необходимости на 3 года
    • если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то процентная ставка по кредита может снизиться до 10%
    • в качестве созаемщиков могут быть привлечены отец, мать заемщицы и другие родственники
    • Как взять ипотеку матери-одиночке?

      Вообще банки для матерей-одиночек не создают какие-либо свои собственные социальные программы. Мать-одиночка при желании может свободно взять и обычный кредит по ипотеке, для этого нет каких-либо ограничений и запретов.

      Банк только особое внимание уделяет финансовому положению плательщика по кредиту, ему важно, чтобы заемщик смог своевременно осуществлять платежи по кредиту. Он по различным критериям оценивает платежеспособность заемщика. Социальный статус для банка не имеет особой роли. Если мать-одиночка имеет стабильный и достаточный объем, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом.

      При нехватке же собственных доходов, можно всегда попросить родственников стать созаемщиками, тогда их доходы будут учтены при определении максимальной суммы кредита.

      В случае, если у матери-одиночки имеется гражданский муж, просто они не проживают вместе, то такой муж может быть учтен банком как созаемщик при желании супруги. Или же супруг может выступить в качестве поручителя. Банку в принципе не особо важно знать проживают супруги вместе или живут раздельно, лишь бы они оплачивали кредит совместно и в положенный срок.

      fintips.net

      Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек

      Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

      Содержание

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      +7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

      Это быстро и бесплатно!

      Дают ли ипотеку матерям одиночкам? ↑

      Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

      Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

      На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать? ↑

      Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

      Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

      Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

      Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

      Требования и условия банков ↑

      Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

      И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.

      Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.

      Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

      Программы банков ↑

      Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

      Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

      Социальная ипотека от Сбербанка

      Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

      Возможные варианты льгот:

    • выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
    • возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
    • льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.
    • Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

      Федеральная программа «Жилище»

      Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

      Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

      Программа «Молодая семья»

      Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

      Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

      Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

      Хотите узнать, дают ли кредит студентам в Сбербанке? Здесь описаны условия его получения и наиболее часто задаваемые вопросы.

      Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2018года и несет в себе как плюсы, так и минусы.

      Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

      Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

      Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

      Список необходимых документов ↑

      Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

    • заявление на выдачу кредита;
    • паспорт РФ;
    • ИНН;
    • свидетельство о рождении детей;
    • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).
    • Рекомендуется предоставить банку как можно больше документальной информации, подтверждающей платежеспособность заемщика, ведь от этого будет зависеть скорость вынесения решения и сумма ипотечного кредита.

      Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

      Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

      Часто задаваемые вопросы ↑

      Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

      Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

      Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.

      Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.

      Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? Здесь вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.

      О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена здесь.

      Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

      Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

      Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.

      Видео: Как взять кредит матери одиночке

      Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

      Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

      К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.

      Доходы в этом случае будут считаться совместно и для банка существенно снижается финансовый риск.

      Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

      Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
      2. Позвоните на горячую линию:
        • Москва и Область — +7 (499) 677-23-53
        • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 507-63-03
        • Регионы — 8 (800) 775-65-04

      Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

      Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

      creditzzz.ru