Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке

Оглавление:

Стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка

Онлайн калькулятор. Легко рассчитать и заказать!

Выгодное страхование недвижимости для Сбербанка!

  • мгновенный онлайн расчет
  • быстрое оформление
  • только аккредитованные компании
  • идеально для новых договоров и продления
  • бесплатная доставка
  • Акция! Добровольное страхование ремонта, имущества и ответственности перед соседями на 500 000 руб. всего за 1160 руб./год . (для домов 1975-2018 г.п.) Рассчитать стоимость

    столько клиентов находят наши цены лучшими

    тариф на страховку новостройки без газа

    столько полисов на имущество для ипотеки мы оформили

    столько в среднем экономят с нами заемщики Сбербанка

    Как рассчитать страховку квартиры по ипотеке

    Онлайн калькулятор моментально делает расчет стоимости страхования объекта недвижимости для кредита в Сбербанке. Он предлагает самый дешевый выриант от нескольких компаний из числа аккредитованных. В расчете учтены основные факторы, вляющие на вероятность ущерба с заложенным имуществом. Это: тип жилья (квартира или частный дом), год постройки, материал стен, наличие факторов повышенного риска (газа, печи, камина, сауны).

    К сожалению, калькулятор пока не умеет делать расчет для жилья старше 70 лет. Также невозможно застраховать объекты, в которых проведена незаконная перепланировка или проводятся ремонтные работы.

    Внимание: все цены в калькуляторе имеют исключительно информационный характер. Не считаются публичной офертой в соответствии с законами РФ.

    Сколько стоит страховка недвижимости (имущества) при ипотечному кредите

    Стоимость полиса на квартиру или дом рассчитывается на основании введенных вами данных в форме. По статистике предлагаемые нами тарифы наиболее выгодны для жилья в новостройках без газа. Условия полностью подходят под требования Сбербанка, которые изложены на его сайте, а именно: перечень рисков, возможных исключений, аккредитация, порядок выплат и обязанности сторон.

    Раньше я покупал полис для ипотеки в самом Сбербанке. А можно ли мне теперь поменять компанию?

    Тарифы на страхование жилья в банке (вернее в «Сбербанк страхование», потому что сотрудники навязывают собственную компанию банка) превышают цены других разрешенных страховщиков.

    В кредитном договоре прописано, что вы обязаны заключить приобрести полис в любой аккредитованной компании. Следовательно, поменяв страховщика на более дешевый вариант, вы никак не нарушаете обязательства перед банком.

    insure-pro.ru

    Страховка при ипотеке в Сбербанке

    Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

    Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

    Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

    При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

    Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

    Перечень страховых рисков

    Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

    1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
    2. кража, грабеж;
    3. затопление;
    4. пожар, взрыв;
    5. стихийные бедствия;
    6. др.
    7. Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

      Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

      • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
      • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.
      • Как определяется страховая сумма

        Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

        Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

        Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

        Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

        В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

        Риски по страхованию жизни

        Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

      • смерть;
      • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
      • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
      • недобровольная потеря работы.

      Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

      Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

      Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

      Плюсы заключения договора

      Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

      Возврат стоимости страховой суммы

      Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

      Возврат страховой суммы – когда это возможно

      Так, действуют определенные правила взыскания:

    8. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
    9. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
    10. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.
    11. Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

      Документы для оформления возврата

      Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

      Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

      Заключение

      Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

      sbankami.ru

      Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?

      Страхование квартиры — обязательное условие, которое выдвигают все банки при оформлении ипотеки.

      Это мера позволяет кредитору быть уверенным, что за весь период погашения долга заемщиком объект недвижимости не потеряет свою ликвидность.

      О том, что из себя представляет страхование квартиры по ипотеке Сбербанка, мы поговорим в этой статье.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      Страховка квартиры для ипотеки Сбербанка

      Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка — «Сбербанк Страхование».

      Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

      В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья. Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

      Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

      Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту:

    12. несущих и ненесущих стен;
    13. оконных и дверных проемов;
    14. перегородок и перекрытия.
    15. Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

      Программа страхования защищает от 2-х основных рисков:

        Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий:

    16. стихийных бедствий природного и техногенного характера;
    17. пожара, в том числе от удара молнии;
    18. затопления;
    19. падения летающих объектов;
    20. взрыва паровых и газовых котлов;
    21. повреждения инженерных систем и другие.
    22. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с:

    23. заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
    24. заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

    Какие документы нужны?

    Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

    Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).
  • Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

    Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

    Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

    При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

    В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

    Эта информация прописана в договоре страхования.

    Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

    Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером. В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

    Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

    Где дешевле застраховать?

    Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

    Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

    Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

    Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка. Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

    Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

    При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

    Алгоритм оформления полиса

    Здесь возможны 2 варианта:

  • обратиться в офис банка;
  • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».
  • В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

    Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.

    Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

    Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

    Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов — до 3-х недель.

    Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически. Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

    Полезно знать! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

    Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: [email protected]

    При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

    Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности.

    Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

    Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

    zhivemvrossii.com

    Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

    Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

    Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

    1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

    2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

    Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.

    Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.

    Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
    Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

    Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

    Сколько стоит такая страховка

    Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

    Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

    В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

    Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

    Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

    У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

    Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

    Актуально на февраль 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»
  • Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

    Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

    bankigid.net

    Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2018: от чего можно отказаться

    Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

    Обязательно или добровольно

    При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.
  • Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

    Страхование залогового имущества

    Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

    Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

    Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

    Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

    В 2018 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

    Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

    Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

    Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .

    Страхование жизни и здоровья

    Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

    Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

    Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

    На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

    Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

    Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

    Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

    Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

    Страхование титула

    Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

    Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

    Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2018 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

    Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.
  • Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

    Процедура оформления страховки

    Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.
  • Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

    Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

    Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

    Сколько стоит кредит без страховки

    Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

    Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

    Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

    Возврат страховки по ипотеке

    Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

    Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

    • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
    • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
    • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.
    • В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

      Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

      Заключение

      Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

      Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

      Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

      Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

      ipotekaved.ru