Заявление о возврате денег за страховку по кредиту

Оглавление:

Возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут
  • Многие люди не доверяют всяким компаниям, которые предлагают услуги по возврату страховки. В этом есть смысл. Однако в данном случае ваше недоверие оборачивается потерянными деньгами. Пока вы пытаетесь собрать документы и тратите время на заявления, время уходит. Итог — деньги уже нельзя Лучше обратиться сразу и наверняка вернуть часть денег. Благодаря проверенным схемам работы вы возвращаете деньги в течение 1 недели после обращения.

    Что такое страховка и зачем она нужна?

    Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

    Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

    Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

    Как отказаться от полиса и чем это чревато?

    Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.
  • Возврат страховки: основные нюансы

    Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

    Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

    Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

    Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
    Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

    То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

    Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

    Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

    В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

    Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

    Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

    1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
    2. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

    В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

    Почему могут отказать в возврате страховки?

    Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

    Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

    Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

    В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

    В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

    В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

    Особенности возврата страховки при досрочном погашении

    Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

    Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

    Какие бывают страховки?

    В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

    По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

    После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  • КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.
  • К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам
  • Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

    Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

    Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

    Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

    Коллективная страховка и возврат денег по ней

    После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

    Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

    Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

    Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

    Успешный опыт возврата денег за страховку

    В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

    Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

    Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

    Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

    Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

    Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

    mobile-testing.ru

    Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке?

    Содержание статьи

    Нередко при оформлении займов сотрудники финансовых организаций предлагают купить страховой полис. Под давлением клиенты зачастую соглашаются, но, спустя какое-то время понимают, что страхование им не нужно. Немногие заемщики знают, как вернуть страховку по кредиту. В Хоум кредит банке вы можете сделать это сразу после подписания договора, а также после погашения займа, и вам обязаны вернуть излишне уплаченные деньги. Хоум кредит сотрудничает с несколькими фирмами: ООО «Хоум Кредит Страхование», СК «Ренессанс Жизнь» и ООО ППФ «Страхование жизни» и предлагает множество видов услуг. Какие-то являются обязательными для заемщиков, то есть отказаться от них нельзя, какие-то — необязательными. Об этом поговорим далее.

    Можно ли отказаться от страховки

    Вы можете отказаться и оформить возврат страховки в банке Хоум кредит при соблюдении ряда условий. Первое — страхование должно быть добровольным. Второе — вы должны принять такое решение в течение так называемого периода охлаждения. С 2018 года его продлили до 14 дней. Многие СК в своих правилах устанавливают условие о том, что по истечении двух недель внесенные деньги вам не вернут. Третье — отказаться можно, если до этого не было страховых случаев и выплат от СК.

    Банк имеет право обязать вас приобрести страховой полис только в трех случаях:

  • при автокредите;
  • в случае если вы берет ипотеку;
  • если вы берете ссуду под залог объекта недвижимости.
  • Во всех этих ситуациях ваша покупка на кредитные деньги остается в залоге у финансовой организации, пока вы полностью не выплатите займ. Поэтому банк, чтобы обезопасить себя, обязан потребовать застраховать квартиру, дом или автомобиль.

    Остальные виды страхования являются добровольными:

    • жизни;
    • риска потери работы;
    • риска потери трудоспособности;
    • титула;
    • финансовых рисков;
    • имущества.
    • Сотрудник банка не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги, однако навязывать вам их он не вправе, а тем более включать и в кредитное соглашение без вашего ведома.

      Однако не стоит думать, что дополнительные виды страхования выгодны только СК и банкам. Полис может помочь вам в трудной жизненной ситуации рассчитаться по кредиту. К страховым случаям относят:

    • потерю трудоспособности;
    • травмы на производстве;
    • сокращение;
    • смерть.
    • Когда можно вернуть страховку в Хоум кредит

      Мы рассмотрели случаи отказа от страховки. Теперь перейдем к вопросу о возврате страховки в Хоум кредит. Речь идет о возврате уплаченных за полис средств. Он возможен:

    • при отказе от страховки (только если она добровольная);
    • после досрочного погашения долга;
    • после полной выплаты задолженности в установленный срок.
    • От того, по какой причине вы решили возвратить деньги, зависит порядок возврата страховки в Хоум кредит и то, сколько средств вы получите назад. Если вы приняли такое решение сразу после заключения договора, с большой долей вероятности вам вернут все. Если соглашение уже начало действовать, из общей суммы вычтут стоимость услуги за несколько дней.

      Больше всего средств остается после досрочного погашения ипотеки. Небольшую сумму можно вернуть и после выплаты займа. В любом случае вернуть страховку по кредиту в банке Хоум кредит можно только через СК. Кредитное учреждение не уполномочено возвращать вам уплаченные страховой деньги.

      Как вернуть деньги за страховку Хоум кредит

      Если вы приняли решение о возврате страховки по кредиту в Хоум кредит в течение двух недель с момента заключения соглашения с СК, проблем не возникнет. Это самый простой способ, который не грозит вам никакими последствиями.

      Составьте заявление и направьте его в страховую. В течение 10 дней вам обязаны вернуть деньги на указанный счет.

      Договор прекратит свое действие с момента получения СК письменного заявления гражданина.

      Если вы решили вернуть страховку в банке Хоум кредит после двух недель действия договора, вопрос придется решать через суд. Дело в том, что условия страхования не предполагают возврата страховой премии спустя 14 дней. Внимательно прочитайте соглашение с СК. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к опытному юристу.

      Мы рекомендуем заручиться помощью специалиста еще до подписания договора. В этом случае у адвоката будет больше возможностей для вашей защиты. Он проведет юридическую оценку условий соглашения, оспорит невыгодные для вас пункты, выдаст заключение о целесообразности заключения соглашения с данной СК. Так вы обезопасите себя от большинства рисков.

      В Хоум банк кредит возврат страховки возможен также после полной выплаты займа. Как правило, сумма получается небольшая. Однако не стоит просто дарить эти деньги страховой компании. Попытайтесь вернуть страховку в банке после выплаты кредита.

      К примеру, если вы заплатили за годовое обслуживание полиса, а кредит был закрыт в середине года, согласно графику платежей, вы можете получить неиспользованные средства еще за полгода. Для этого обратитесь с заявлением в СК.

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита

      Самая распространенная ситуация — возврат денег после досрочной выплаты долга. Рассмотрим, как вернуть страховку в Хоум кредит банке после выплаты кредита раньше срока. Для этого внесите всю сумму задолженности, подайте в кредитное учреждение заявление о досрочном погашении, получите подтверждение, что у организации нет к вам финансовых претензий, напишите заявление на возврат страховки Хоум кредит и направьте его в вашу страховую.

      В случае если на ваше заявление не придет ответ или СК примет решение об отказе, привлеките юриста. Он сэкономит ваше время и деньги. Специалист проведет переговоры с фирмой, добьется выплаты внесенных вами средств, составит иск в суд, если это будет необходимо, и представит ваши интересы в судебном заседании.

      Адвокаты с опытом работы, которые уже вели дела о возврате страховки, знакомы с актуальной судебной практикой, поэтому смогут грамотно отстоять ваши права. Юрист подскажет, что вы должны приложить к иску справку о досрочном погашении займа и письменный отказ страховщика на возврат средств. В этом случае вероятность вынесения вердикта в вашу пользу существенно выше, а значит вы успешно сможете осуществить возврат страховки по кредиту в банке Хоум кредит.

      Заявление на возврат

      Рассмотрим, как вернуть страховку в Хоум кредит, если вы заключали договор с ООО «Хоум Кредит Страхование». Вот что должно содержать заявление:

    • ФИО и данные паспорта клиента;
    • номер страхового полиса;
    • выбранный способ возврата средств — на счет в Хоум кредит банке или в другом учреждении;
    • фраза о том, что вы подтверждаете отсутствие страховых выплат и страховых случаев по договору страхования;
    • Вы можете скачать форму заявления на официальном сайте банка. Направьте его заказным письмом с уведомлением о вручении.

      Компания СК «Ренессанс Жизнь» предъявляет иные требования к заявлению на возврат страховки в Хоум кредит. Нужно указать следующую информацию:

    • ФИО и данные паспорта;
    • место рождения;
    • гражданство;
    • адрес регистрации и места жительства;
    • подтверждение, что страховых случаев не было, а страховая премия уплачена;
    • расчетный счет клиента;
    • список прилагаемых бумаг;
    • дата и подпись.

    Немного иным будет содержание этого документа, если вы уже расплатились по кредиту. В этом случае вы можете вернуть свои деньги даже по договорам обязательного страхования. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в Хоум банке в такой ситуации.

    Заявление должно содержать:

  • ваши данные;
  • номер договора страхования и кредитного соглашения;
  • сумму займа;
  • дату внесения последнего платежа;
  • просьбу вернуть излишне уплаченную страховую премию.
  • Составьте документ в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придется решать спорные вопросы в суде.

    Если все сроки вышли, а ответа вы так и не дождались, предпримите еще одну попытку урегулировать спор мирно — направьте обоснованную претензию.

    Составить грамотное обращение вам поможет опытный юрист. От того, насколько точно и ясно вы выскажите свои требования, зависит, будут ли они удовлетворены.

    Необходимые документы

    Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту в Хоум кредит, если вы приняли такое решение в течение 14 дней после заключения договора, предоставьте в страховую компанию:

  • копию полиса;
  • копию паспорта (страницу с личной информацией и регистрацией);
  • платежные документы, подтверждающие внесение премии на счет СК.
  • Если вы уже выплатили кредит в Хоум банке и вам нужен возврат страховки по кредиту, первым делом обратитесь в кредитную организацию и запросите:

  • справку об отсутствии долга;
  • документ о снятии обременения с объекта недвижимости или автомобиля.
  • Далее порядок действий будет таким же, как мы описывали выше. Чтобы вернуть страховку за кредит в Хоум кредите, напишите заявление и вместе с документами из банка подайте его в СК.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    pradialog.ru

    Возврат страховки по кредиту в 2018 году

    При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

    Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

    К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

    В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

    Закон о страховании

    Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

    1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

    Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

    В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.
  • Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).
  • Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

    Возврат страховки в первые 14 дней

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  • Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  • Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  • В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.
  • Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

    Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

    Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

    Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

    Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

    Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

    Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

    В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

    Возвращать страховку самому или через юристов?

    Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

    Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

    Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

    Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

    В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

    Отзыв-мнение

    Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

    В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

    xn--90aennii1b.xn--p1ai